tag:blogger.com,1999:blog-25691274304907505672024-02-19T02:07:26.023-08:00Bankowość bez tajemnicKonta osobiste, lokaty, konta oszczędnościowe, kredyty, karty kredytowe, inwestycje.adminhttp://www.blogger.com/profile/15797233606590227609noreply@blogger.comBlogger34125tag:blogger.com,1999:blog-2569127430490750567.post-3371506945293560312012-02-10T04:23:00.001-08:002012-02-10T04:23:00.193-08:00Jak rozliczyć podatek od zysków kapitałowych? - PIT38<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="http://finanse-dla-kazdego.blogspot.com/2012/02/jak-rozliczyc-podatek-od-zyskow.html"><img border="0" height="72" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiRzqFjrJVZ-VgTUek0hLAfprE1zw99GCwzmHvf84_jDqnxz7WUNmI_leuU7KB6UH2mm2GnujsVVZI5qiVh_OA_n1GhUKcwEzDfP9KhiS-QM1HYaoEHFUHWfdugPxQxi87dpYiF2aUbrvs/s320/US.JPG" width="320" /><span id="goog_2037975266"></span></a><span id="goog_2037975267"></span></div><br />
<span style="font-size: small;"><b>Zbliża się okres rozliczeń z Urzędem Skarbowym. Jak poradzić sobie z wypełnianiem PITów samodzielnie? W tym artykule postaram się pomóc w wypełnieniu PIT38, czyli formularza na którym powinniśmy zgłosić do US nasze poczynania na rynku giełdowym i nie tylko.</b></span><br />
<br />
<a name='more'></a><br />
Na początku może trochę historii. Do roku 2004 nie obowiązywał w Polsce podatek od zysków kapitałowych. Był on zawieszony na okres transformacji, aby zachęcić ludność do inwestycji. Wprowadzony (a raczej odwieszony) w 2004 roku przez Marka Belkę szybko został nazwany "podatkiem Belki" co nie do końca jest zgodne z prawdą, gdyż Marek Belka nie był jego pierwotnym pomysłodawcą. Jednak to kwestia mniej istotna. Państwo niestety "zabiera" nam 19% naszych zysków z inwestycji.<br />
Nie jest to podatek zabierany jedynie od zysków giełdowych. W przypadku lokat, obligacji, funduszy inwestycyjnych mamy do czynienia ze zryczałtowanym podatkiem, który jest pobierany automatycznie po zakończeniu inwestycji (rozliczany jest przez podmiot za pomocą którego dokonujemy transakcji).<br />
<br />
Wracając jednak do naszego głównego tematu. Jeżeli zdecydowaliśmy się na inwestowanie samodzielne poprzez rachunek maklerski, rozliczenia podatkowego dokonujemy raz w roku. Niestety nie możemy łączyć go ani z innymi podatkami, czyli z innymi formularzami np PIT37. Podatek od zysków kapitałowych rozliczamy bez względu na pozostałe rodzaje rozliczeń z fiskusem. Do rozliczenia posłuży nam formularz PIT38 - moim zdaniem jeden z najprostszych formularzy.<br />
<br />
<b>Skąd mam wziąć PIT8C?</b><br />
<br />
Jak mamy się dowiedzieć o naszych zyskach lub stratach? Otóż nasze biuro maklerskie ma obowiązek wystawić dla nas PIT-8C, w którym zawarte zostaną przychody i koszty poniesione w roku podatkowym. Biuro maklerskie ma obowiązek wysłania do nas tego dokumentu do końca lutego.<br />
PIT-8C jest do nas wysyłany jedynie w momencie dokonania transakcji sprzedaży (zamknięcia pozycji) na aktywach. Zatem jeżeli przez cały rok dokonywaliśmy jedynie zakupów, PIT do nas nie przyjdzie. Pamiętajmy iż płacimy podatek od zysku, nie od sprzedaży, zatem aby policzyć czy na walorze straciliśmy, czy zyskaliśmy musimy go sprzedać. Zastosowanie ma metoda FIFO, czyli pierwsze akcje które kupiliśmy, pierwsze sprzedajemy. To ważne jeżeli dokonywaliśmy dokupywania akcji. Do PIT zliczane są transakcje roku kalendarzowego, jednak uwaga - liczy się data rozliczenia w KDPW. Dla przykładu akcje sprzedane 31 grudnia 2011 roku zostaną zaliczone do PIT za rok 2012 (gdyż akcje rozliczają się w KDPW 3 dni robocze)<br />
<br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">Przyjrzyjmy się zatem formularzowi PIT-8C. Formularz jest wykorzystywany nie tylko przez biura maklerskie, jednak nas najbardziej będą interesowały części F i G:</div><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhAHFGemlquAuEFVmfgzms2hKDLIYYbs9eQ62AxKnxGWOL5hbSOy_DJFK6yZXIe0eS0oHt5ptVLxksiCW3s5cxZ8Ctcr_UkJUjRaqsHOg4givrp84pinyom-sfuuQqvd4XkXFVGB_BC3WE/s1600/PIT8C.PNG" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" height="192" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhAHFGemlquAuEFVmfgzms2hKDLIYYbs9eQ62AxKnxGWOL5hbSOy_DJFK6yZXIe0eS0oHt5ptVLxksiCW3s5cxZ8Ctcr_UkJUjRaqsHOg4givrp84pinyom-sfuuQqvd4XkXFVGB_BC3WE/s400/PIT8C.PNG" width="400" /></a></div><br />
<br />
W części F odnajdziemy informacje dotyczące naszych przychodów i kosztów za cały rok. Kosztem jest kwota zakupu walorów, oraz prowizje, opłaty za prowadzenie rachunku. Przychodem jest kwota sprzedaży walorów na rynku. Ujmowane są tutaj transakcje co do których biuro maklerskie ma pewność iż należy odprowadzić od nich podatek. Pozycja 55 i 56 to zsumowane pozycje przychodów i kosztów, w oparciu o różnicę pomiędzy nimi jest wyliczany zysk, lub strata (pozycje 57 i 58). W przypadku posiadania rachunków wspólnych każdy ze współposiadaczy otrzyma odrębny PIT-8C często o takich samych wartościach. Każda osoba powinna się osobno rozliczyć, gdyż w takim przypadku kwoty przychodów i kosztów są dzielone, i w PIT-8C występują już w 50% wartości. Jeżeli posiadamy więcej niż 1 rachunek w danym biurze maklerskim otrzymamy jeden PIT z zsumowanymi wartościami ze wszystkich rachunków.<br />
<br />
Bardziej skomplikowana jest część G. Biuro maklerskie ujmuje tutaj przychody z papierów co do których nie ma pewności czy należny jest podatek. A dlaczego może nie mieć pewności?<br />
W części G ujmowane są akcje zakupione przed 2003 rokiem, gdyż zakupione przed wejściem podatku nie podlegają jemu. Zatem jeżeli kupiliśmy akcje w 2003 i sprzedamy je teraz z zyskiem nie zapłacimy za to podatku. Wyjątek stanowią akcje pracownicze przydzielone przed 2004 rokiem. Od nich będziemy musieli zapłacić 19% od całej wartości. Biuro maklerskie nie ma pewności czy były to akcje pracownicze, czy nie, zatem może oba przypadki zakwalifikować do części G. My samodzielnie musimy ocenić czy ciąży na nas obowiązek czy nie.<br />
W tej części mogą również znaleźć się przychody ze sprzedaży akcji na podstawie umów cywilnoprawnych lub pozostałe bardziej skomplikowane przypadki, w których biuro nie zna ceny zakupu, lub nie posiada danych mogących zakwalifikować przychodu do części F.<br />
Czasami można spotkać się z opinią że podatek płacimy tylko od części F. To błędne założenie. Są przypadki gdy faktycznie nie musimy płacić podatku z część G, ale może być odwrotnie, a później będziemy musieli wyjaśniać sprawę w naszym US.<br />
<br />
<b>Jak wypełnić PIT38?</b><br />
<br />
Jeżeli otrzymaliśmy nasz PIT-8C powinniśmy wypełnić formularz PIT38. <br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhfILDTu3ftsAXgCwmhRZxp9NMgVxPiZz60TqdmL9LizlmCjUCo5-_I-xNxI4Y5Yot_EniMGX1VqzNMM_gRpBNhkg0BxRJp519nZbgsU3AB_4xb8YEzlkfGShVp-8TnStfINw50BdtEU7E/s1600/PIT38.PNG" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" height="400" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhfILDTu3ftsAXgCwmhRZxp9NMgVxPiZz60TqdmL9LizlmCjUCo5-_I-xNxI4Y5Yot_EniMGX1VqzNMM_gRpBNhkg0BxRJp519nZbgsU3AB_4xb8YEzlkfGShVp-8TnStfINw50BdtEU7E/s400/PIT38.PNG" width="381" /></a></div><br />
W pozycje 20 i 21 przepisujemy kwoty z pozycji 55 i 56 PIT-8C. Jeżeli posiadamy rachunki w więcej niż jednym biurze maklerskim, pozycje 20 i 21 powinny wskazywać sumy pozycji 55 i 56 z różnych PIT-8C.<br />
Pozycje 22 i 23 to przychody i koszty z części G PIT-8C. Jeżeli ciąży na nas obowiązek podatkowy tutaj powinniśmy ująć odpowiednie wartości.<br />
Pozycje 24 i 25 to suma przychodów i kosztów. Różnica wykaże nam dochód, albo stratę.<br />
<br />
Jeżeli w danym roku wykazaliśmy dochód, powinniśmy od niego zapłacić 19% podatku (pozycja 30) (wyjątek stanowią rozliczenia strat, o czym dokładniej w dalszej części artykułu). Mnożąc pozycję 30 i 29 uzyskamy podatek do zapłacenia (pozycja 31), którą przepisujemy do pozycji 43.<br />
1% podatku możemy przekazać na organizację pożytku publicznego. Nie zapomnijmy o tym.<br />
<br />
<b>Czy stratę też mam rozliczyć?</b><br />
<br />
Jeżeli natomiast w ostatnim roku osiągnęliśmy stratę również zgłośmy ją na formularzu PIT38 do US. Wpisujemy ją w pozycje 27. W pozycje 43 wpisujemy 0. Niektórzy w takich sytuacjach nie zgłaszają straty, bo przecież nie muszą płacić podatku. Zgodnie z prawem mamy obowiązek rozliczenia nawet straty, chociaż oczywiście wątpliwe aby US ścigał nas za brak zgłoszenia straty (co innego gdy jesteśmy mu coś winni).<br />
Zgłośmy jednak stratę dla siebie, gdyż jej zgłoszenie umożliwi nam jej rozliczenie od przyszłych zysków przez okres 5 lat.<br />
Jak to funkcjonuje w praktyce? W kolejnym roku po zgłoszeniu straty, gdy wypracujemy dochód możemy od dochodu odjąć 50% strat z 5 lat wstecz (przy czym w danym roku odliczenie nie może przekraczać dochodu). Ujmujemy to w pozycji 28 PIT38. W kolejnym roku możemy odliczyć kolejne 50%. Dzięki temu w przeciągu 2 lat możemy odliczyć 100% straty z roku pierwszego. Sytuacja może być oczywiście bardziej skomplikowana, jednak te podstawowe zasady obowiązują.<br />
Przywileju odliczania nie mamy w przypadku np. funduszy inwestycyjnych. Raz wykazana strata mnie podlega odliczeniu.<br />
<br />
Wypełniony i podpisany PIT38 powinniśmy dostarczyć do US do 30 kwietnia 2012 roku.<br />
<br />
<br />
Na koniec pozostaje mi życzyć zgłaszania jak największych kwot podatku do zapłacenia ... Tak tak bo to będzie oznaczało że nasze zyski z inwestowania również są wysokie.adminhttp://www.blogger.com/profile/15797233606590227609noreply@blogger.com7tag:blogger.com,1999:blog-2569127430490750567.post-29067357273383722062012-01-24T07:19:00.001-08:002012-01-24T07:19:28.576-08:00Problemy ze spłatą kredytu - co robić<h2></h2>Autorem artykułu jest marioo1<br />
<br />
Z roku na rok Polacy zadłużają się coraz bardziej. Aktualnie łączne zadłużenie naszych rodaków wynosi łącznie prawie 300 miliardów zł i rośnie co miesiąc. <br />
<b>Niestety wzrasta również liczba osób, które nie są w stanie spłacać swoich zobowiązań. Comiesięczne raty z tytułu <a href="http://blog.dhome.pl/archives/tag/kredyt-hipoteczny" target="_blank" title="kredytów hipotecznych">kredytów hipotecznych</a> są bowiem dużym obciążeniem dla budżetu domowego, jednak trzeba wiedzieć, że problemy ze spłatą nie są nie do rozwiązania.</b><br />
<img alt="Problem ze spłatą kredytu" height="316" src="http://blog.dhome.pl/wp-content/uploads/2011/12/Problem-ze-sp%C5%82ata-kredytu.jpg" style="display: block; margin-left: auto; margin-right: auto; vertical-align: middle;" width="379" /><br />
<b></b><br />
<a name='more'></a><b>Bank też człowiek</b><br />
Problemy ze spłatą kredytu mieszkaniowego mogą wynikać z wielu czynników, takich jak np. utrata pracy, zmniejszenie pensji, wypadek uniemożliwiający pracę, zwiększenie się kursu franka w przypadku kredytów zaciągniętych w tej walucie itd. Często są to więc sytuacje losowe, na które kredytobiorca nie ma wpływu. Wiedzą o tym banki, które mają świadomość, że klienci mogą mieć trudności ze spłatą swoich zobowiązań. Z tego względu nie należy się tego wstydzić; jeżeli pojawiły się problemy z regulowaniem comiesięcznych wpłat, niezwłocznie powinno się powiadomić o tym swój bank.<br />
W dzisiejszych czasach banki są bowiem z reguły przyjaźnie nastawione do kredytobiorców i chcą za wszelką cenę iść im na rękę (oczywiście w pewnych granicach), żeby tylko wszelkie należności zostały uregulowane. Aby ułatwić klientom spłatę kredytu, z którym mają problemy, banki proponują różne rozwiązania, takie jak np. kilkumiesięczne wakacje kredytowe. Co prawda są one ostatecznością, która pozwala na niepłacenie rat przez określony czas, niemniej jednak w sytuacji podbramkowej można po nie sięgnąć. Mimo to wcześniej należy spróbować wykorzystać inne możliwości.<br />
<b>Wydłużenie czasu spłaty i inne sposoby</b><br />
Jednym z najczęściej stosowanych rozwiązań ułatwiających klientom spłatę kredytu jest wydłużenie okresu kredytowania. Zwiększając liczbę rat, automatycznie zmniejsza się jej pojedyncza wartość. Oczywiście tym samym zwiększa się również nasz dług, ale budżet domowy zostaje nieco odciążony. Trzeba jednak pamiętać, że okres spłaty całości zobowiązania nie może być dłuższy niż określony w umowie limit. Z kolei w przypadku, gdy spłaca się raty malejące, można spróbować dokonać ich zamiany na równe, dzięki czemu ich wartość się zmniejszy.<br />
W ostateczności, oprócz wakacji kredytowych, banki proponują również przyłączenie współkredytobiorcy. W ten sposób do spłaty długu podłącza się kolejna osoba, która dzieli ratę z pierwotnym dysponentem świadczenia. Jeżeli mimo usilnych prób pomocy ze strony banku spłata kredytu dalej jest niemożliwa, można ogłosić upadłość konsumencką, czyli bankructwo osoby indywidualnej. Wcześniej jednak należy odwiedzić bank i poinformować jego pracowników o swoich problemach. Jeżeli będą oni widzieli, że zależy nam na rozwiązaniu problemu i staramy się współpracować, z pewnością o wiele łatwiej będzie dojść do porozumienia. Pamiętajmy zatem, że w przypadku jakichkolwiek problemów zawsze najważniejsza jest rozmowa. Mamy jednak nadzieję, że dla nikogo z Państwa nie będzie ona konieczna.<br />
---<br />
blog.dhome.pl porady <a href="http://blog.dhome.pl/archives/tag/zakup-mieszkania" target="_blank">zakup mieszkania</a>, <a href="http://blog.dhome.pl/archives/tag/kredyt-hipoteczny" target="_blank">kredyt hipoteczny</a><br />
<br />
Artykuł pochodzi z serwisu <a href="http://artelis.pl/">www.Artelis.pl</a>adminhttp://www.blogger.com/profile/15797233606590227609noreply@blogger.com6tag:blogger.com,1999:blog-2569127430490750567.post-41997949911188602952012-01-16T04:21:00.001-08:002012-01-16T04:21:45.685-08:00Droższe kredyty hipoteczne w 2012 roku!<h2></h2>Autorem artykułu jest Doradca Kredytowy<br />
<br />
<br />
Od 2012 roku Polaków chcących pozyskać kredyt bankowy czekają ogromne zmiany. Będą one skutkiem wprowadzenia nowej ustawy o kredycie konsumenckim, planowanej likwidacji programu rządowego "Rodzina na swoim" oraz stosowaniu rekomendacji S (II).<br />
<a name='more'></a><br />
<b>Uzyskanie kredytu w 2012 roku będzie o wiele trudniejsze w porównaniu z rokiem 2011 oraz poprzednimi latami.</b> Nowa ustawa o kredycie konsumenckim nałożyła kilka wymogów i obowiązków na banki, co spowoduje wzrost kosztów kredytów. <b><img alt="4503358711_46e7bce531_m" height="240" src="http://media.artelis.pl/articles/24300/42395/4503358711_46e7bce531_m.jpg" style="float: left; margin: 5px;" width="159" />Banki między innymi są zobowiązane do szczegółowego oraz precyzyjnego informowania swoich klientów o rzeczywistych kosztach udzielanych kredytów. </b><br />
<br />
Największe zmiany nastaną na rynku kredytów hipotecznych. <b>Wraz z końcem 2012 roku przestanie obowiązywać <a href="http://bank-kredytow.pl/kredyt-hipoteczny/" target="_blank">kredyt hipoteczny</a> z dopłatami do odsetek kredytowych ze strony rządu, "<a href="http://bank-kredytow.pl/kredyt-hipoteczny/kredyt-hipoteczny-rodzina-na-swoim/" target="_blank">Rodzina na swoim</a>".</b> Spowoduje to wzrost kosztów pozyskania kredytu hipotecznego. Dodatkowo bank są zmuszone ograniczać udzielanie kredytów walutowych. W przyszłym roku o uzyskanie kredytu hipotecznego w obcej walucie nie będzie łatwo! Jak wiadomo, oprocentowanie kredytów walutowych jest niższe od kredytów w polskich złotych. Niemniej jednak kredyty walutowe niosą ryzyko wahań kursowych, przez co są skutecznie ograniczane. <br />
<br />
<b>Dodatkowo zacznie obowiązywać rekomendacja S, która zwiększy wymogi wobec kredytobiorców.</b> Do tej pory kredytobiorca zaciągając kredyt na np. 30 lat musiał wykazywać zdolność kredytową umożliwiającą spłatę zobowiązanie w ciągu 30 lat. Od 2012 roku te założenia ulegną zmianie. <b>Każdy kredytobiorca będzie musiał posiadać taką zdolność kredytową, która będzie pozwalała na spłatę zadłużenia w ciągu maksymalnie 25 lat.</b> Kredyty będą mogły być przyznawane na dłuższe okresy spłaty, ale klienci banków będą musieli posiadać wyższe zdolności kredytowe. Na zdolność kredytową w głównej mierze wpływa wysokość osiąganych dochodów. Jak też wiadomo dwoje ludzi zazwyczaj wykazuje większą zdolność kredytową aniżeli pojedyncza osoba.<br />
<br />
W świetle przytoczonych faktów można śmiało powiedzieć, że w przyszłym roku z pewnością spadnie akcja kredytowa, a głównie kredytów hipotecznych. Spowoduje to spadek popytu na mieszkania, a w konsekwencji spadek cen mieszkań. Już teraz można zauważyć niewielkie spadki cen nieruchomości. Największe zostały odnotowane we Wrocławiu, gdzie cena za 1 metr kwadratowy spadła nawet o 300 zł. <br />
<br />
<b>Spadek akcji kredytowe oraz popytu na mieszkania będą miały wpływ na spadek cen mieszkań, co może z kolei wpłynąć na <a href="http://bank-kredytow.pl/kredyt-hipoteczny/odwrocony-kredyt-hipoteczny/" target="_blank">odwrócony kredyt hipoteczny</a>.</b> W dobie spadków cen nieruchomości, mieszkania osób zaciągających odwrócony kredyt hipoteczny będą traciły na swojej wartości. Spowoduje to mniejsze miesięczne wypłaty rat dla kredytobiorców. Jednym słowem odwrócone kredyty hipoteczne staną się mniej opłacalne. W najgorszej sytuacji znajdą się kobiety w podeszłym wieku. Po pierwsze ich nieruchomości będą szacowane po niższej wartości, po drugie zaś ich miesięczne wypłaty rat będą niższe niż w przypadku mężczyzn z powodu dłuższej średniej życia.<br />
---<br />
<b>Czytaj więcej:</b><br />
<a href="http://bank-kredytow.pl/kredyt-gotowkowy/" target="_blank">kredyt gotówkowy >></a><br />
<a href="http://bank-kredytow.pl/kredyt-konsolidacyjny/" target="_blank">kredyt konsolidacyjny >></a><br />
<a href="http://bank-kredytow.pl/kredyt-samochodowy/" target="_blank">kredyt samochodowy >></a><br />
<a href="http://bank-kredytow.pl/firma/" target="_blank">kredyt dla firm >></a><br />
<a href="http://bank-kredytow.pl/firma/kredyt-inwestycyjny-dla-firm/" target="_blank">kredyt inwestycyjny >></a><br />
<br />
Artykuł pochodzi z serwisu <a href="http://artelis.pl/">www.Artelis.pl</a>adminhttp://www.blogger.com/profile/15797233606590227609noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-2569127430490750567.post-45926426945409408602012-01-03T04:49:00.001-08:002012-01-03T04:49:47.973-08:00Problemy ze spłatą kredytu - co robić<h2></h2>Autorem artykułu jest marioo1<br />
<br />
Z roku na rok Polacy zadłużają się coraz bardziej. Aktualnie łączne zadłużenie naszych rodaków wynosi łącznie prawie 300 miliardów zł i rośnie co miesiąc. <br />
<b>Niestety wzrasta również liczba osób, które nie są w stanie spłacać swoich zobowiązań. Comiesięczne raty z tytułu <a href="http://blog.dhome.pl/archives/tag/kredyt-hipoteczny" target="_blank" title="kredytów hipotecznych">kredytów hipotecznych</a> są bowiem dużym obciążeniem dla budżetu domowego, jednak trzeba wiedzieć, że problemy ze spłatą nie są nie do rozwiązania.</b><br />
<a name='more'></a><br />
<img alt="Problem ze spłatą kredytu" height="316" src="http://blog.dhome.pl/wp-content/uploads/2011/12/Problem-ze-sp%C5%82ata-kredytu.jpg" style="display: block; margin-left: auto; margin-right: auto; vertical-align: middle;" width="379" /><br />
<b>Bank też człowiek</b><br />
Problemy ze spłatą kredytu mieszkaniowego mogą wynikać z wielu czynników, takich jak np. utrata pracy, zmniejszenie pensji, wypadek uniemożliwiający pracę, zwiększenie się kursu franka w przypadku kredytów zaciągniętych w tej walucie itd. Często są to więc sytuacje losowe, na które kredytobiorca nie ma wpływu. Wiedzą o tym banki, które mają świadomość, że klienci mogą mieć trudności ze spłatą swoich zobowiązań. Z tego względu nie należy się tego wstydzić; jeżeli pojawiły się problemy z regulowaniem comiesięcznych wpłat, niezwłocznie powinno się powiadomić o tym swój bank.<br />
W dzisiejszych czasach banki są bowiem z reguły przyjaźnie nastawione do kredytobiorców i chcą za wszelką cenę iść im na rękę (oczywiście w pewnych granicach), żeby tylko wszelkie należności zostały uregulowane. Aby ułatwić klientom spłatę kredytu, z którym mają problemy, banki proponują różne rozwiązania, takie jak np. kilkumiesięczne wakacje kredytowe. Co prawda są one ostatecznością, która pozwala na niepłacenie rat przez określony czas, niemniej jednak w sytuacji podbramkowej można po nie sięgnąć. Mimo to wcześniej należy spróbować wykorzystać inne możliwości.<br />
<b>Wydłużenie czasu spłaty i inne sposoby</b><br />
Jednym z najczęściej stosowanych rozwiązań ułatwiających klientom spłatę kredytu jest wydłużenie okresu kredytowania. Zwiększając liczbę rat, automatycznie zmniejsza się jej pojedyncza wartość. Oczywiście tym samym zwiększa się również nasz dług, ale budżet domowy zostaje nieco odciążony. Trzeba jednak pamiętać, że okres spłaty całości zobowiązania nie może być dłuższy niż określony w umowie limit. Z kolei w przypadku, gdy spłaca się raty malejące, można spróbować dokonać ich zamiany na równe, dzięki czemu ich wartość się zmniejszy.<br />
W ostateczności, oprócz wakacji kredytowych, banki proponują również przyłączenie współkredytobiorcy. W ten sposób do spłaty długu podłącza się kolejna osoba, która dzieli ratę z pierwotnym dysponentem świadczenia. Jeżeli mimo usilnych prób pomocy ze strony banku spłata kredytu dalej jest niemożliwa, można ogłosić upadłość konsumencką, czyli bankructwo osoby indywidualnej. Wcześniej jednak należy odwiedzić bank i poinformować jego pracowników o swoich problemach. Jeżeli będą oni widzieli, że zależy nam na rozwiązaniu problemu i staramy się współpracować, z pewnością o wiele łatwiej będzie dojść do porozumienia. Pamiętajmy zatem, że w przypadku jakichkolwiek problemów zawsze najważniejsza jest rozmowa. Mamy jednak nadzieję, że dla nikogo z Państwa nie będzie ona konieczna.<br />
---<br />
blog.dhome.pl porady <a href="http://blog.dhome.pl/archives/tag/zakup-mieszkania" target="_blank">zakup mieszkania</a>, <a href="http://blog.dhome.pl/archives/tag/kredyt-hipoteczny" target="_blank">kredyt hipoteczny</a><br />
<br />
Artykuł pochodzi z serwisu <a href="http://artelis.pl/">www.Artelis.pl</a>adminhttp://www.blogger.com/profile/15797233606590227609noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-2569127430490750567.post-78075044834431489912011-12-16T00:41:00.000-08:002011-12-16T00:41:08.352-08:00Fałszywe oprocentowanie kredytu<h2></h2>Autorem artykułu jest Robert Grabowski<br />
<br />
<br />
Banki bardzo otwarcie eksponują w reklamach kredytów ich oprocentowanie. Jednak kredytobiorca powinien wiedzieć, że ta transparentność dotyczy tylko oprocentowania nominalnego które ma się nijak do faktycznego kosztu kredytu.<br />
<a name='more'></a><br />
Gdybym nie wiedział, gdzie tu jest pies pogrzebany, to pewnie przecierałbym oczy ze zdumienia. Ot, zerknąłem sobie na pierwszą napotkaną w internecie reklamę kredytu gotówkowego oferowanego przez jeden ze znanych banków. Bank chwali się w ofercie niskim oprocentowaniem - tylko 6,99%. Toż to niewiele więcej niż oprocentowanie <a href="http://www.bank-lokata.edu.pl/" target="_blank">lokaty</a> albo konta oszczędnościowego, a to właśnie dzięki takim oszczędnościom klientów banki mają pieniądze na udzielanie kredytów. Jednak nie każdy kredytobiorca dostrzega tę kwestię, nie Kady też wie o tym, że oprocentowanie nominalne kredytu to zaledwie część jego faktycznego kosztu.<br />
Obraz całkowitego kosztu kredytu daje natomiast jego oprocentowanie rzeczywiste a dokładniej wskaźnik o nazwie Roczna Rzeczywista Stopa Oprocentowania (RRSO). Wskaźnik ten informuje o tym, jakie byłoby faktyczne oprocentowanie kredytu w okresie jednego roku. Zazwyczaj jest to ze trzy razy więcej niż wynosi tak chętnie uwypuklane w reklamach oprocentowanie nominalne. A czy RRSO też jest podawane w reklamach kredytów gotówkowych? Tak, jest, ale już nie tak „dumnie”, tylko gdzieś np. na samym dole, z boku, ledwo widoczną czcionką, czasem zlewającą się z tłem... <br />
Jak ktoś musi wziąć pożyczkę, to musi; oprocentowanie praktycznie nie gra wtedy roli, gdy innej opcji na pozyskanie gotówki brak na horyzoncie. Jednak nie każdy musi i nie każdy wziąłby pożyczkę wiedząc o tym, że jej faktyczny koszt będzie trzy razy wyższy niż wartość oprocentowania nominalnego wypchnięta w reklama na wabia, na pierwszy plan. A kredytobiorców którzy dali się tak nabrać, naprawdę nie brakuje; nawet podpisujące umowę kredytu myślą, że oprocentowanie nominalne będzie jego jedynym kosztem. Nieprzyjemne przebudzenie przychodzi z czasem, gdy trzeba spłacać raty kredytu. I radość wnuczka cieszącego się skuterkiem od babci, już nie jest też radością babci która skuterek na <a href="http://www.kredyty.aid.pl/" target="_blank">kredyt</a> kupiła.<br />
---<br />
<a href="http://www.leasing.edu.pl/" target="_blank">leasing samochodowy</a><br />
<br />
Artykuł pochodzi z serwisu <a href="http://artelis.pl/">www.Artelis.pl</a><br />
<br />
Sprawdź faktyczny koszt pożyczek RRSO w naszym serwisie. Kliknij <a href="http://bankowosc-bez-tajemnic.blogspot.com/p/pozyczki.html#result">tutaj aby sprawdzić</a>adminhttp://www.blogger.com/profile/15797233606590227609noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-2569127430490750567.post-90496882254340224302011-12-09T06:37:00.001-08:002011-12-09T06:37:53.908-08:00Co dalej z lokatami?<h2></h2>Autorem artykułu jest Szymon Machniewski<br />
<br />
<br />
Już od nowego roku zmienione zostaną przepisy prawa w zakresie lokat. Od 1 stycznia stracimy już możliwośc omijania podatku Belki - będziemy płacili go niezależnie od tego, jaki typ lokaty został wybrany przez klientów. Tym samym całkowicie sens stracą choćby lokaty z codzienną kapitalizacją odsetek.<br />
<a name='more'></a><br />
Najprawdopodobniej efekt będzie tylko jeden - lokaty przestaną interesować klientów z Polski. Możemy oczekiwać poprzez nowe przepisy banki będą zmuszone do poszukiwania innych metod do tego, by pozyskiwać od Polaków kapitał finansowy. Lokaty z codzienną kapitalizacją odsetek były doskonałym pomysłem na generowanie środków, które później były wykorzystywane jako środki na kredyty. Już za kilka tygodni banki będą musiały wprowadzić inne metody inwestowania oszczędności Polaków. Jeśli tego nie zrobią, to po prostu będą musiały podnieść poziom oprocentowania lokat. Nikt nie przekaże swoich oszczędności na lokatę, której oprocentowanie jest niższe od poziomu inflacji - po prostu nie ma to większego sensu. Pieniądze przecież i tak stracą na wartości i nie mamy co liczyć na jakiekolwiek zarobki. <a href="http://www.lokaty.ocenbank.pl/banki/lokaty-bankowe" target="_blank" title="lokaty">Lokaty bankowe</a> zapewne przez nadchodzące tygodnie będą wciąż cieszyły się zainteresowaniem Polaków. Banki wprowadzą promocje, które pozwolą jeszcze na nich zarobić przynajmniej 6% "na rękę". Już teraz mamy do dyspozycji lokaty, które dają nawet wyższe zyski.<br />
W tym momencie trudno jest jednak powiedzieć jak będą wyglądały oferty po nowym roku. Zapewne zostaną wprowadzone polisolokaty, ale nie wiemy na jakich zasadach. Zapewne nie każdy bank się na nie zdecyduje, gdyż jest to kłopotliwe. Pamiętajmy, że polisolokata to dodatkowe dokumenty oraz koszty. Klientom w lokatach jednodniowych podobało się to, że można ja było zakładać przez internet, bez stawiania się w placówce. Teraz z uwagą będziemy obserwować <a href="http://www.inwestycje.standardowe.pl/ranking-lokat" target="_blank" title="ranking banków">ranking banków</a> w najbliższych miesiącach.<br />
---<br />
<br />
Artykuł pochodzi z serwisu <a href="http://artelis.pl/">www.Artelis.pl</a>adminhttp://www.blogger.com/profile/15797233606590227609noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-2569127430490750567.post-25875617221905082922011-11-29T05:29:00.001-08:002011-11-29T05:34:16.733-08:005 pytań, które powinniśmy sobie zadać przed wyborem konta osobistego<div class="MsoNormal">Jednym z problemów Polaków jest brak mobilności jeżeli chodzi o Bank, który świadczy nam usługi. Większość z nas boi się zmiany banku sądząc iż jest to problematyczne. Przez to nie korzystamy z najlepszych ofert, często pozostając przy rozwiązaniach proponowanych przez banki kilka lat temu.</div><div class="MsoNormal"><br />
<a name='more'></a><br />
</div><div class="MsoNormal">Postaram się zebrać najważniejsze kryteria, którymi powinniśmy się kierować wybierając Bank, który prowadzi nam konto ROR. </div><div class="MsoNormal"><br />
</div><ol start="1" style="margin-top: 0cm;" type="1"><li class="MsoNormal" style="mso-list: l0 level1 lfo1; tab-stops: list 36.0pt;"><b>W jaki sposób najczęściej korzystamy z konta?</b></li>
</ol><div class="MsoNormal" style="margin-left: 35.4pt;">Korzystanie z konta ma być przede wszystkim wygodne. Zatem jeżeli często bywamy w Banku, korzystne może być wybranie instytucji z duża ilością placówek, w bliskim otoczeniu.</div><div class="MsoNormal" style="margin-left: 35.4pt;">Jeżeli zamierzamy korzystać z usług zdalnych sprawdźmy jakie funkcjonalności ma platforma internetowa naszego Banku, czy jest dostępna bankowość mobilna, serwis telefoniczny umożliwiająca kontakt z bankiem w każdym momencie.</div><div class="MsoNormal"><br />
</div><ol start="2" style="margin-top: 0cm;" type="1"><li class="MsoNormal" style="mso-list: l0 level1 lfo1; tab-stops: list 36.0pt;"><b>Jak często korzystamy z karty płatniczej?</b></li>
</ol><div class="MsoNormal" style="margin-left: 35.4pt;">W obecnych czasach większość rachunków prowadzona jest bezpłatnie. Opłaty zazwyczaj dotyczą opłaty za użytkowanie karty. Różne są sposoby pobierania opłat. Często Bank zwolni nas z opłaty, gdy będziemy korzystali z kraty, czyli wykonamy określoną ilość bądź za określoną kwotę transakcje. Niektóre baki również „dopłacają” za użytkowanie karty. Zatem określenie ilości transakcji może być bardzo przydatne.</div><div class="MsoNormal" style="margin-left: 35.4pt;"><br />
</div><ol start="3" style="margin-top: 0cm;" type="1"><li class="MsoNormal" style="mso-list: l0 level1 lfo1; tab-stops: list 36.0pt;"><b>Jak często wypłacamy pieniądze z bankomatów?</b></li>
</ol><div class="MsoNormal" style="margin-left: 35.4pt;">Niebagatelna kwestia. Ile razy biegaliśmy w poszukiwaniu bankomatu naszego banku? Rozwiązaniem może być wybór konta w którym wszystkie bankomaty mamy bez prowizji. Jest to bardzo wygodne rozwiązanie. Czasami bardziej opłaca się zapłacić kilka złotych więcej za kartę, niż płacić wysokie prowizje za wypłatę z innych bankomatów. No i jeszcze ta wygoda.</div><div class="MsoNormal" style="margin-left: 35.4pt;"><b><br />
</b></div><ol start="4" style="margin-top: 0cm;" type="1"><li class="MsoNormal" style="mso-list: l0 level1 lfo1; tab-stops: list 36.0pt;"><b>Wybrać konto zwykłe czy internetowe?</b></li>
</ol><div class="MsoNormal" style="margin-left: 35.4pt;">Kwestia w jaki sposób korzystamy z usług Banku. Większość transakcji klienci wykonują przez Internet, zatem warto zobaczyć interfejs, funkcjonalności serwisu. Zwróćmy uwagę również na prowizje, z uwzględnieniem prowizji internetowych i w oddziale, gdyż mogą się one różnić. Wybierzmy konto, które odpowiada naszym potrzebom.</div><div class="MsoNormal" style="margin-left: 35.4pt;"><br />
</div><ol start="5" style="margin-top: 0cm;" type="1"><li class="MsoNormal" style="mso-list: l0 level1 lfo1; tab-stops: list 36.0pt;"><b>Jaką kartę wybrać do rachunku?</b></li>
</ol><div class="MsoNormal" style="margin-left: 35.4pt;">Wybór kart jest ogromny. Zastanówmy się czy chcemy posiadać kartę zbliżeniową, dzięki której szybciej dokonamy płatności na małe kwoty. Czy płacimy kartą przez Internet kupując np. bilety lotnicze. W zależności od naszych potrzeb wybierzmy konto z kartą, która nam to umożliwi.</div><div class="MsoNormal" style="margin-left: 35.4pt;"><br />
</div><div class="MsoNormal" style="margin-left: 18.0pt;">Odpowiadając sobie na te pytania jesteście gotowi na sprawdzenie które konto najbardziej do was pasuje. W tym celu zapraszam do skorzystania z <a href="http://bankowosc-bez-tajemnic.blogspot.com/p/konta-osobiste.html"><b>wyszukiwarki</b></a>, która określi, które konto najbardziej do was pasuje. Jeżeli macie już konto może warto zastanowić się nad zmianą. W wynikach dostępne są wnioski, dzięki którym Bank skontaktuje się z wami w celu otwarcia rachunku.</div><div class="MsoNormal" style="margin-left: 18pt;"><br />
</div><div class="MsoNormal" style="margin-left: 18pt;"><br />
</div><script src="http://api.systempartnerski.pl/1.0/ror/JkQYw4j8tBKarBKhxKO/charset=utf-8/style=normal" type="text/javascript">
</script>adminhttp://www.blogger.com/profile/15797233606590227609noreply@blogger.com4tag:blogger.com,1999:blog-2569127430490750567.post-36853992173203582482011-11-24T03:29:00.001-08:002011-11-24T03:29:50.010-08:00Konto w banku<h2></h2>Autorem artykułu jest olek olewski<br />
<br />
<br />
Konto w banku to popularnie używana nazwa rachunku oszczędonościowo-rozliczniowego dla osób fizycznych. Posiadanie takiego konta ułatwia zarządzanie pieniędzmi. W chwili obecnej prawie każda pełnoletnia osoba dysponuje kontem bankowym.<br />
<a name='more'></a><br />
<div style="text-align: justify;">Posiadanie konta bankowego wiąże się często z wymogiem pracodawcy, który przelewa wypłatę bezpośrednio na konto pracownika, ale przede wszystkim znacznie ułatwia nam życie. Jest to bezpieczne miejsce na ulokowanie gotówki, gdyż banki są zaopatrzone w systemy bezpieczeństwa, a ponadto objęte gwarancją, zapewniającą zwrot środków klientowi nawet w przypadku bankructwa banku.</div><div style="text-align: justify;"><br />
Dzięki karcie bankowej, która jest wydawana podczas otwierania konta w banku, można zminimalizować operowanie gotówką. Nie musimy się już martwić tym, że zabraknie nam pieniędzy w czasie zakupów, gdyż w każdej chwili można udać się do bankomatu i wypłacić określoną kwotę lub zapłacić kartą w sklepie. Dodatkowo nie zostaniemy narażeni na kradzież gotówki lub to, że ją zgubimy. </div><div style="text-align: justify;"><br />
Konto w banku będzie także przydatne do opłacenia wszelkiego rodzaju rachunków. Jeśli posiadamy dostęp do konta przez internet, wykonanie wszelkiego rodzaju operacji będzie jeszcze łatwiejsze. W każdej chwili można sprawdzić stan konta, historię wykonanych operacji, czy dokonać przelewu, przy czym w większości przypadków te transakcje będą darmowe. Oprócz zaoszczędzonych pieniędzy zyskamy również na czasie; nie stracimy go na dotarcie do banku czy stanie w kolejkach, a dodatkowo nie będą miały dla nas znaczenia godziny otwarcia placówki bankowej.</div><div style="text-align: justify;"><br />
Obecnie istnieje wiele różnorodnych kont bankowych na rynku finansowym, a wybór odpowiedniego dla nas konta będzie zależny od wielu aspektów. Do niedawna każde konto w banku podlegało opłacie za jego prowadzenie. Na chwilę obecną niektóre banki oferują także bezpłatne konta. Często jednak w tym przypadku należy upewnić się, że nie poniesiemy dodatkowych opłat, jeśli wybierzemy takie właśnie konto. Może okazać się, że prowadzenie konta, jak też karta bankowa wydana przy jego otwieraniu, są rzeczywiście bezpłatne, ale pod pewnym warunkiem. Poniesiemy dodatkowe koszty, jeśli np. nie wykonamy kartą płatniczą dostatecznej ilości transakcji na określoną kwotę. Czasem warunkiem tego, aby <a href="http://kontowbanku.eu/" target="_blank" title="konto w banku">konto w banku</a> było bezpłatne może być przelewanie przez pracodawcę na nasze konto comiesięcznej wypłaty. Zdarza się także, że musi ona być odpowiednio wysoka.</div><div style="text-align: justify;"><br />
Warto jednak zastanowić się w jakim celu otwieramy <a href="http://kontowbanku.eu/jakie-wybrac-konto-w-banku" target="_blank" title="jak wybrać konto w banku">konto w banku</a> i w jaki sposób będziemy go używać. Jeśli na przykład wykonujemy bardzo dużo transakcji i często wypłacamy pieniądze z bankomatu, może okazać się, że bardziej opłacalne będzie posiadanie konta, którego prowadzenie jest płatne.</div>---<br />
<br />
Artykuł pochodzi z serwisu <a href="http://artelis.pl/">www.Artelis.pl</a><br />
<br />
<span style="font-size: large;"><b>Sprawdź najnowsze oferty banków w zakładce <a href="http://bankowosc-bez-tajemnic.blogspot.com/p/konta-osobiste.html">Konta Osobiste</a></b></span>adminhttp://www.blogger.com/profile/15797233606590227609noreply@blogger.com4tag:blogger.com,1999:blog-2569127430490750567.post-67536337181203070922011-11-22T03:38:00.001-08:002011-11-22T03:38:23.174-08:00Kiedy dojdzie przelew? (co to jest elixir)<h2></h2>Autorem artykułu jest Jelcyn<br />
<br />
<br />
Często na różnych grupach dyskusyjnych ludzie się pytają: zrobiłem przelew z banku X do Y o godzinie 8 rano. Czy pieniądze będą na koncie jeszcze dzisiaj?? Takie pytania się często powtarzają na grupach dyskusyjnych, ponieważ sam mam konta w 2 bankach i nie raz robilem przelewy z jednego konta na drugie, wiec mam doświadczenie w tym temacie ;-)<br />
<a name='more'></a><br />
Często na różnych grupach dyskusyjnych ludzie się pytają: zrobiłem przelew z banku X do Y o godzinie 8 rano. Czy pieniądze będą na koncie jeszcze dzisiaj?? Takie pytania się często powtarzają na grupach dyskusyjnych, ponieważ sam mam konta w 2 bankach i nie raz robilem przelewy z jednego konta na drugie, wiec mam doświadczenie w tym temacie ;-)<br />
<br />
Na początku powiem, ze pieniędzy nikt fizycznie nie nosi z jednego banku do drugiego. Banki po prostu wymieniają się informacjami w stylu: Kowalski z naszego banku zrobił przelew do waszego banku na konto Malinowskiego. Jak się później banki rozliczają z tych zobowiązań, tego nie wiem, zresztą to jest nieistotne ;-) Banki nie wymieniają się bezpośrednio tymi informacjami, tylko wysyłają i odbierają dane do Krajowej Izby Rozliczeniowej, która jest jakby taką centralą.<br />
<br />
Ponieważ banków jest dużo, więc został ustalony pewien standard zwany Elixir. Ten standard dopuszcza 3 sesje przychodzące i 3 sesje wychodzące (nie każdy bank musi brać udział w 3 sesjach, niektóre biorą udział w 2 sesjach a inne w 1). Sesja wychodząca polega na tym, że bank puszcza w świat (do centrali) informacje o tym kto jaki przelew zrobił i do jakiego banku na czyje konto od czasu ostatniej sesji. Natomiast sesja przychodząca jest wtedy, gdy dany bank pobiera z centrali informacje kto ile i na czyje konto zrobił przelew. Różne banki o różnych godzinach mają sesje. Dlatego nie można jednoznacznie ustalić o której godzinie będzie przelew. Trzeba znać godziny sesji wychodzących w banku w którym się robiło przelew i godziny sesji przychodzących w banku w którym oczekujemy na przelew. Poniżej podaję prosty przykład, aby wyjaśnic zasade działania.<br />
<br />
Bank BPH sesje wychodzące<br />
- godz. 7:20<br />
- godz. 11:20<br />
- godz. 14:20<br />
<br />
Bank BPH sesje przychodzące<br />
- I sesja ELIXIR - 11:45 - 12:15,<br />
- II sesja ELIXIR - 15:45 - 16:15,<br />
- III sesja ELIXIR - w następnym dniu roboczym.<br />
<br />
mBank sesje wychodzące<br />
- godz 05:55<br />
- godz 09:55<br />
- godz 13:25<br />
<br />
mBank sesje przychodzące<br />
- 12:00<br />
- 15:00<br />
- 18:15<br />
<br />
Załóżmy, że o godzinie 13 zrobiłem przelew z mBanku do BPH. Z mbanku pieniądze wyszły najbliższa sesja wychodząca czyli o 13:25. Bank BPH miał sesje przychodzącą o 15:45. Czyli gotówka powinna być na koncie o 15:45 (lub pare minut później).<br />
<br />
Załóżmy, że zrobiłem przelew z BPH do mBanku o godzinie 12. Pieniądze z BPH wyszły o 14:20. Do mBanku przyszły o 15:00.<br />
<br />
Oczywiście tutaj jest kilka zastrzeżen:<br />
1) zawsze może być jakiś poślizg<br />
2) robiąc przelew w mbanku np. o 9:50 możesz się nie załapać na sesję wychodzącą o 9:55<br />
3) różne banki maja różne godziny sesji wychodzących i przychodzących, należy we własnym zakresie sie dowiedzieć w jakich godzinach dane banki maja sesje<br />
4) To, że dana sesja przychodząca/wychodząca zaczyna sie o danej godzinie nie oznacza, ze pieniądze wyjdą/wejdą o tej godzinie. wysyłanie/odbieranie danych trochę trwa. Np. niby w mBanku sesja przychodząca jest o 12:00 a pieniądze na moim koncie pojawiły się dopiero okolo 12:15<br />
5) w wielu bankach przelewy pomiedzy różnymi kontami w ramach tego samego banku idą natychmiast. Np. robiac przelew z mbanku do mbanku odbiorca pieniądze otrzymuje od razu. Podobnie jest z inteligo i BPH. Po prostu dla banków nie ma sensu robic przelewów wewnętrznych korzystajac z elixiru<br />
6) Elixir działa tylko w dni robocze. Robiąc przelew w sobotę/niedziele (albo w piątek wieczorem) pieniądze trafią dopiero w poniedziałek i wyjdą pierwszą sesją wychodzącą (czyli np. w mbanku jest to godzina 5:55).<br />
7) Gdy prowadzisz np. sklep internetowy najlepiej jest sprawdzać konto bankowe 3 razy dziennie np. godzine po każdej sesji przychodzącej<br />
8) Nie jestem ekspertem od bankowości, w tym artykule moga byc drobne przekłamania/uproszczenia nie chodzi mi o super dokładne opisanie procesu przesyłania pieniędzy tylko chciałem wyjaśnić kiedy można się spodziewać przelewu<br />
---<br />
Artykuł pochodzi ze strony <a href="http://www.banki-internetowe.net/">www.banki-internetowe.net</a><br />
<br />
Artykuł pochodzi z serwisu <a href="http://artelis.pl/">www.Artelis.pl</a>adminhttp://www.blogger.com/profile/15797233606590227609noreply@blogger.com5tag:blogger.com,1999:blog-2569127430490750567.post-488227459679899712011-11-16T05:18:00.000-08:002011-11-16T06:28:19.176-08:00Konto internetowe to oszczędność i wygodaAutorem artykułu jest Godna Emerytura<br />
<br />
Internet jest wszechobecny, w przeszłości zapewne nikt nie przypuszczał, że sieć internetowa oplecie cały świat. Rzadko kto mógł sobie wyobrazić, że będzie mógł porozumieć się z inną osobą przez Internet oraz większość spraw będzie mógł załatwić właśnie za pomocą łącza internetowego.<br />
<a name='more'></a><br />
<br />
<div style="margin-bottom: 0cm;">Internet jest wszechobecny, w przeszłości zapewne nikt nie przypuszczał, że sieć internetowa oplecie cały świat.</div><div style="margin-bottom: 0cm;">Rzadko kto mógł sobie wyobrazić, że będzie mógł porozumieć się z inną osobą przez Internet oraz większość spraw będzie mógł załatwić właśnie za pomocą łącza internetowego.</div><div style="margin-bottom: 0cm;">Robienie zakupów przez Internet, słuchanie muzyki, oglądanie filmów i wydarzeń na żywo, nie robią dziś na nikim żadnego wrażenia.</div><div style="margin-bottom: 0cm;">Podobnie jest z naszymi finansami. Przechowujemy je w banku i dzięki <a href="http://konto-internetowe24.pl/konto-internetowe" target="_blank" title="konto internetowe">kontu internetowemu</a> mamy możliwość dokonywania transakcji w każdym miejscu na świecie i o każdej porze dnia i nocy. Wystarczy, że klient ma dostęp do Internetu i może sprawdzić bieżący stan swojego <a href="http://konto-internetowe24.pl/ekonto/" target="_blank" title="ekonto">ekonta</a>.</div><div style="margin-bottom: 0cm;"><a href="http://konto-internetowe24.pl/category/konto-przez-internet" target="_blank" title="konto przez internet">Konto przez Internet</a> jest udogodnieniem dla każdego kto ma stały dostęp do Internetu, zarówno młodych jak i tych starszych, osób fizycznych i firm, tych którzy nie mają zbyt wiele czasu, i którzy nie mogą lub nie lubią odwiedzać placówki banków. Konto internetowe pozwala na zaoszczędzenie „kilku groszy”, często użytkownik nie musi płacić za korzystanie z ekonta, a wykonywane przelewy są tańsze lub nawet bezpłatne. Poziom bezpieczeństwa kont internetowych często jest większy niż zwykłych kont bankowych, dlatego nie powinniśmy się martwić o stan swoich środków. Liczne zabezpieczenia pozwalają na to, że klient nie powinien obawiać się o stan swoich środków, większa możliwość rabunku występuje wtedy, gdy idziemy ulicą i ktoś na nas napadnie lub ma miejsce napad na bank. Korzystanie z konta internetowego to same korzyści, jeśli jeszcze go nie masz, powinieneś wybrać najlepsze konto dla siebie.</div><div style="margin-bottom: 0cm;"></div><br />
---<br />
<br />
Artykuł pochodzi z serwisu <a href="http://artelis.pl/">www.Artelis.pl</a><br />
<br />
<br />
<b>Zapraszam do zapoznania się z najnowszymi ofertami banków. </b><br />
<b>W zakładce <a href="http://bankowosc-bez-tajemnic.blogspot.com/p/konta-osobiste.html" target="_blank">konta osobiste</a> można znaleźć moim zdaniem godne uwagi oferty banków. Dostępne również są wnioski o założenie konta w danym banku.</b>adminhttp://www.blogger.com/profile/15797233606590227609noreply@blogger.com2tag:blogger.com,1999:blog-2569127430490750567.post-62803116451093556842011-11-14T04:12:00.001-08:002011-11-14T04:12:42.543-08:00Co musimy wiedzieć o zdolności kredytowej?<h2></h2>Autorem artykułu jest Monika Wiciak<br />
<br />
<br />
Ustawodawca definiuje zdolność kredytową następująco: „Przez zdolność kredytową rozumie się zdolność do spłaty zaciągniętego kredytu wraz z odsetkami w terminach określonych w umowie.” Innymi słowy cechę tę posiadamy, gdy jesteśmy w stanie wywiązać się terminowo z zobowiązań wiążących nas z kredytodawcą.<br />
Prawo bankowe nie określa szczegółowo, w jaki sposób bank ma sprawdzać zdolność potencjalnych kredytobiorców. O tym, czy posiadamy zdolność kredytową, czy też nie, decydują wewnętrzne procedury przyjęte w danym banku.<br />
<a name='more'></a><br />
Potocznie termin „zdolność kredytowa” oznacza odpowiednio wysoki dochód, ale lepiej rozumieć zdolność kredytową szerzej jako pojęcie zawierające w sobie szereg innych elementów, często dających się ocenić wyłącznie subiektywnie (jak np. stabilność sytuacji zawodowej kredytobiorcy).<br />
Jak oceniana jest zdolność kredytowa?<br />
Banki różnią się między sobą w ocenie zdolności kredytowej. W uproszczeniu, każdy z nich sprawdza dochody osoby starającej się o kredyt czy pożyczkę, od nich odejmuje „koszty życia” i ewentualnie raty innych kredytów. To co pozostanie po przeprowadzeniu działań odejmowania, to maksymalna kwota, jaką zaciągający kredyt będzie mógł przeznaczyć na regulowanie należności wobec banku co miesiąc. Zatem suma miesięcznych odsetek od kredytu i miesięcznej raty kapitałowej musi być od niej niższa. Na podstawie wielkości tej kwoty, po uwzględnieniu okresu, na jaki chcemy zaciągnąć kredyt, bank określa, ile może nam pożyczyć.<br />
<br />
Najważniejszą sprawą przy ocenie zdolności kredytowej jest <b>kwestia tzw. kosztów życia</b>. W niektórych bankach są one takie same dla każdej rodziny bez względu na liczbę jej członków. W innych ma to znaczenie. Banki mogą też uwzględniać dodatkowe elementy obciążające domowy budżet, np. posiadanie samochodu. Nie ma dwóch banków, które obliczyłyby tak samo zdolność kredytową tej samej rodziny. Jeśli okaże się, że w wybranym banku nie mamy wystarczającej zdolności, warto sprawdzić w innym.<br />
Co jeszcze jest sprawdzane?<br />
Badanie sytuacji finansowej potencjalnego kredytobiorcy to nie wszystko. Oceniając jego zdolność kredytową, banki biorą pod uwagę także takie elementy jak wiek, płeć, stan cywilny, ilość członków w rodzinie, wykształcenie, profil zawodowy, miejsce zamieszkania, posiadane rachunki bankowe, a nawet długość okresu zatrudnienia u ostatniego pracodawcy oraz zameldowania pod aktualnym adresem. W przypadku mężczyzn sprawdzany jest także stosunek do służby wojskowej (nieuregulowany stosunek do powszechnego obowiązku obrony oznacza praktycznie brak zdolności kredytowej). Na podstawie zebranych informacji banki szacują, czy klient posiada cechy odpowiadające charakterystyce rzetelnego dłużnika. Cennych wskazówek, co do solidności danej osoby, dostarcza oczywiście nasza historia kredytowa.<br />
Czym jest scoring?<br />
Przed udzieleniem kredytu bank dokonuje weryfikacji klienta w oparciu o tzw. <b>scoring, czyli tabele statystyczne</b>. Największa baza scoringowa prowadzona jest przez <b>Biuro Informacji Kredytowej</b>. Więcej informacji możemy uzyskać na stronie www.bik.pl. Dzięki danym tam zawartym bank po pierwsze, dowie się, jak w przeszłości spłacaliśmy zaciągnięte zobowiązania, po drugie, oceni naszą prawdomówność pod kątem posiadanych kredytów i limitów kredytowych, a po trzecie, może statystycznie ocenić, nasze ryzyko niespłacenia kredytu. Właśnie w tym celu banki zbierają takie dane, jak wykształcenie, miejsce zamieszkania, zawód itp. Informacje te po przetworzeniu przyznają odpowiednią liczbę punktów danemu kredytobiorcy i jeżeli uzyska on minimalną liczbę, to bank przyznaje kredyt, a jeżeli punktów braknie, kredyt nie jest udzielany. <br />
<br />
Oczywiście często banki mogą podejść do sprawy bardziej indywidualnie. Z reguły zasada jest taka, że im większy bank i im większa kwota kredytu, tym bardziej bank podchodzi do klienta w sposób mechaniczny (opierając się na scoringu). <b>Banki małe</b>, choćby np. Spółdzielcze, <b>podchodzą do klienta najczęściej w sposób dość indywidualny</b>.<br />
Jak możemy sprawdzić naszą zdolność kredytową?<br />
Zdolność kredytową zbadamy odwiedzając placówki banków lub dzwoniąc na ich infolinię. Niektóre banki udostępniają też <b>kalkulatory kredytowe</b> na swoich stronach internetowych, co jest najprostszą formą szacunkowego zbadania swoich możliwości kredytowych. Najlepszym sposobem, aby dowiedzieć się, jaka rzeczywiście jest nasza zdolność kredytowa, może być skontaktowanie się z doradcą finansowym, który ma styczność z wieloma bankami i dzięki swojej wiedzy jest w stanie powiedzieć nam, w jakim banku mamy możliwość otrzymać kredyt. <b>Zachęcamy do skorzystania z </b><a href="http://www.tanie-kredyty.com.pl/kalkulator-zdolnosci-kredytowej.html" target="_blank">kalkulatora zdolności kredytowej</a>.<br />
<a href="http://www.tanie-kredyty.com.pl/tanie-kredyty-poradnik/poradnik-kredyt-gotowkowy/206-co-musimy-wiedziec-o-zdolnosci-kredytowej.html" target="_blank">Tutaj można także dowiedzieć się jak poprawić naszą zdolność kredytową. </a><br />
---<br />
<br />
Artykuł pochodzi z serwisu <a href="http://artelis.pl/">www.Artelis.pl</a>adminhttp://www.blogger.com/profile/15797233606590227609noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-2569127430490750567.post-43829707672986124172011-11-10T03:59:00.001-08:002011-11-10T03:59:21.208-08:00Zastrzeganie kart bankomatowych, kredytowych<h2></h2>Autorem artykułu jest netimage<br />
<br />
Potrzebujesz zastrzec swoją kartę bankową? Nic prostszego! Zapisz sobie numer pogotowia kartowego i w razie potrzeby natychmiastowo dzwoń! Zapraszamy również do lektury tego artykułu.<br />
<b>Ukradziono Ci kiedyś kartę bankową?</b> To jest jedna z takich sytuacji, w której nie mamy pojęcia co zrobić, gdzie się udać lub zadzwonić. Od razu sobie myślisz - nie mam karty, za chwilę ktoś mnie okradnie, muszę ją szybko zastrzec. Ale jak?<br />
<a name='more'></a><br />
<img alt="Pogotowie kartowe - zastrzeganie i blokowanie karty" class="aligncenter" src="http://www.sxc.hu/pic/s/y/yw/ywel/244815_credit_card.jpg" style="vertical-align: middle;" /><br />
<img alt="trans" class="mceWPmore" src="http://www.proterians.pl/wp-includes/js/tinymce/plugins/wordpress/img/trans.gif" title="More..." /><br />
<b>Karta bankowa</b> to bardzo ważna rzecz w naszym portfelu, której musimy bardzo dokładnie strzec. Już nawet nie wspominam o osobach, które na karcie notują PIN do niej. A i to się zdarza!<br />
Potrzebna nam jest natychmiast usługa zastrzegania karty, czy jak kto woli <b><a href="http://www.pogotowiekartowe.pl/" target="_blank">blokada karty kredytowej</a></b>. Załóżmy, że kartę po prostu zgubiliśmy lub nam ją skradziono. Co robić?<br />
Pierwsze o czym myślimy to bank lub policja. Zastrzeganie karty musi nastąpić przecież natychmiast - każda sekunda się liczy, aby uniknąć mało przyjemnych konsekwencji w postaci na przykład utraty finansów na koncie.<br />
<b>Co ciekawe są firmy, które się specjalizują w zastrzeganiu kart!</b>? Nie miałem o tym pojęcia, aż zupełnie przez przypadek natrafiłem na pogotowie kartowe. O pogotowiu zamkowym czy ratunkowym słyszałem. Ale pogotowie kartowe? Jak to działa? Okazuje się, że są takie instytucje, które udostępniają usługę zastrzegania kart. Moim zdaniem warto taki numer telefonu w swojej książce telefonicznej posiadać. Nigdy nie wiemy, kiedy się nam przyda. Co ciekawe, firmy te obsługują większość banków, także w jednym miejscu niezależnie od tego z jakiego banku korzystamy możemy szukać pomocy związanej z blokadą naszą karty.<br />
<b>Mam nadzieję, że te informacje się wam przydadzą.</b> Jestem niestety przekonany, że praktycznie nikt tego numeru nie znajdzie i nie zapisze, ale obyście nigdy nie musieli sobie przypominać o tym tekście w sytuacji, gdy będzie wam potrzebna natychmiastowa pomoc związana z zablokowaniem karty...<br />
---<br />
rafi<br />
<br />
Artykuł pochodzi z serwisu <a href="http://artelis.pl/">www.Artelis.pl</a>adminhttp://www.blogger.com/profile/15797233606590227609noreply@blogger.com2tag:blogger.com,1999:blog-2569127430490750567.post-27753894760109894302011-11-09T06:50:00.001-08:002011-11-09T06:50:16.545-08:00Totalna kpina ! Zobacz jak bezczelne mogą być banki<h2></h2>Autorem artykułu jest Piotr Bielawa<br />
<br />
<br />
Jeżeli posiadasz ,lub chcesz założyć konto w banku ,to koniecznie przeczytaj ten artykuł.Dowiedz się ,za jak banalne i proste sprawy możesz słono zapłacić. <br />
<a name='more'></a><br />
<br />
Większość ludzi po otwarciu konta bankowego ,w ogóle nie czyta dokumentacji na temat prowizji i opłat.Warto jednak poświęcić trochę czasu i dokładnie przeanalizować ,co tak naprawdę jest bezpłatne ,a za co trzeba zapłacić.<br />
Każdy bank jest różny i każdy ma własną zasadę naliczania <a href="http://www.polskie.hiperfinanse.pl/" target="_blank"><b>opłat</b></a> ,zasadę która może być naprawdę beznadziejna.<br />
<b>Jesteś niewierny ? Zapłać jak chcesz wrócić !</b><br />
Ludzie widząc ciekawą ofertę ,często przenoszą swoje oszczędności do innego banku.Jednak po pewnym czasie rezygnują ,gdyż oferta nie spełniała ich wymagań.Planują więc powrót do wcześniejszego banku ,lecz on może już nie przyjąć ich z otwartymi ramionami.Przykładem może być Lukas Bank ,który żąda opłaty w wysokości 20 zł ,kiedy od zamknięcia konta nie minęło 90 dni.<br />
<b>Zmiana rodzaju konta kosztuje</b><br />
Wszyscy wiedzą ,że każdy bank posiada kilka rodzajów <a href="http://www.polskie.hiperfinanse.pl/" target="_blank"><b>rachunków</b></a>. Niektóre konta są tanie ,niektóre droższe.<br />
Jeżeli klient chce się przenieść z konta tańszego na droższe ,to wszystko jest w porządku.Gorzej jest ,gdy zmiana następuje w przeciwnym kierunku.Przykładowo w BGŻ za taką sytuację można zapłacić 20 zł ,w Incest Banku 50 zł ,a w Lukas Banku nawet do 75 zł.<br />
<b>Zapłać ,jeżeli chcesz zamknąć rachunek przed terminem</b><br />
Zazwyczaj zamknięcie rachunku nie wiąże się z opłatą.Są jednak od tego wyjątki.Przykładowo ,jeżeli klient BOŚ posiadający Konto Wyjątkowe ,chce zamknąć rachunek przed upływem 9 miesięcy od założenia ,będzie musiał zapłacić 50zł.<br />
<b>Prowizja za płacenie kartą w sklepie</b><br />
Wszystkie banki trzymają się zasady ,że za płacenie kartą ,klient nie ponosi żadnych opłat.Jak zwykle musi być jakiś wyjątek.<br />
Zaufanie klientów do tego typu płatności wykorzystał Alior Bank ,który nalicza 5 zł za<a href="http://www.polskie.hiperfinanse.pl/" target="_blank"><b> korzystanie</b></a> z kart wydanych do rachunku oszczędnościowego i walutowego.<br />
<b>Możesz zapłacić 10 zł za każdy dzień spóźnienia</b><br />
W Inwest Banku trzeba zapłacić nawet 10 zł za każdy dzień spóźnienia ,w dostarczeniu dokumentu potwierdzającego rezygnację z karty w innym banku.<br />
<i><br />
</i><b><i>To jest tylko kilka przykładów ,w których banki mogą się dodatkowo wzbogacić przez naszą nie wiedzę.<br />
Więc zachęcam Cię do tego ,abyś dokładnie przeanalizował dokumenty ,które dostałeś od swojego banku.<br />
Nie daj się zmylić i „okraść" z pieniędzy.</i></b><br />
---<br />
<a href="http://www.hiperfinanse.pl/" target="_blank">Portal finansowy</a> -aktualizacje co 15 minut.<br />
<br />
Artykuł pochodzi z serwisu <a href="http://artelis.pl/">www.Artelis.pl</a>adminhttp://www.blogger.com/profile/15797233606590227609noreply@blogger.com5tag:blogger.com,1999:blog-2569127430490750567.post-41184813132550577632011-11-08T05:47:00.001-08:002011-11-08T05:47:48.956-08:00Budżet domowy 6 krokach<h2></h2>Autorem artykułu jest J.K<br />
<br />
<br />
Prowadznie finansów rodziny to duża odpowiedzialność. Wymaga to niemałej wiedzy i stałego zaangażowania. Uważam, że każdy z nas powinien raz na jakiś czas przeprowadzić analizę swoich finansów, przechodząc przez wszystkie jej punkty i zachowując ich kolejność.<br />
<a name='more'></a><br />
<br />
Poniżej prezentuję kroki, które należy podjąć, by stworzyć własny, bezpieczny i skuteczny plan finansów i budżetu domowego:<br />
<b>1. Określenie przychodu</b>- zaczynam od sfery przychodowej. Poznanie dochodów budżetu domowego jest kluczowe dla jego zdefiniowania. To dochód w dużej mierze determinuje wydatki. Pozwala bowiem określić poziom konsumpcji, na jaki może sobie pozwolić gospodarstwo domowe.<br />
<b>2. Określenie wydatków stałych</b>- są pewne wydatki, które musimy ponosić i nie za bardzo mamy wpływ na ich wysokość. Najczęściej są to koszty mieszkania (wynajem, kredyt), wszystkie rachunki, takie jak telefony, internet, ubezpieczenia (nie liczę polis z funduszem kapitałowym, które de facto są inwestycjami), które zdecydowaliśmy się opłacać i wszelkie koszty, co do których wiążą nas umowy. Do wydatków stałych nie zaliczam wydatków na paliwo, mamy bowiem wpływ na to ile jeździmy.<br />
<b>3. </b><b>Zapisywanie wydatków zmiennych</b>- większość z nas nie jest świadomych tego ile i na co wydaje. Uważam, że jest to najistotniejszy punkt całego programu równoważenia budżetu domowego, dlatego poświęciłem mu już dwa osobne wpisy (<a href="http://wlasnefinanse.pl/?p=64" target="_blank"><b>równoważenie budżetu domowego</b></a> i <a href="http://wlasnefinanse.pl/?p=110" target="_blank"><b>zapisywanie wydatków</b></a>)<br />
<b>4. Porównanie przychodu z kosztami stałymi i zmiennymi</b>- aby ten punkt mógł być przeprowadzony, konieczna jest rzetelna realizacja trzech pierwszych kroków. Przypominam, ze nasze wyobrażenie o tym ile i na co wydajemy jest najczęściej błędne i dotyczy to także wydatków stałych. Dopóki nie spiszemy tych pozycji na kratce (czy w pliku excel) działamy w sferze wyobrażeń, a nie faktów. Celem tego punktu jest sprawdzenie, czy dochód jest wyższy niż wydatki. Budżet jest zawsze zdrowy, gdy wydatki są niższe niż dochód. Jeżeli tak nie jest, musimy to zmienić zwiększając przychód lub zmniejszając wydatki.<br />
<b>5. Maksymalizacja różnicy między przychodami, a wydatkami</b>- punkt odnosi się głównie do sfery wydatkowej. W krótkim okresie raczej trudno jest zwiększyć przychody. Wszyscy najczęściej skupiamy się jedynie na sferze przychodowej, także zakładam, że to właśnie w sferze wydatków jest więcej do zrobienia. Najczęściej możemy zmniejszyc wydatki. Należy to zrobić bardzo rzetelnie. Czasem po prostu możemy sobie pozwolić na zwiększenie konsumpcji (powinniśmy jednak pamiętać o<a href="http://wlasnefinanse.pl/?p=143" target="_blank"> <b>motywacji do oszczędzania</b></a>). Czasem należy zwiększyć wydatki stałe, np. na ubezpieczenia, gdyż nasz przychód nie jest w wystarczającym stopniu zabezpieczony. Ogólnie jest to temat rzeka.<br />
<b>6. Inwestycje- </b>inwestycje to sposób zagospodarowania nadwyżki między przychodem i wydatkami. To bardzo ważna część każdego budżetu domowego. Zawsze kiedy oszczędzamy, inwestujemy. Czy jest to lokata, czy fundusz, czy akcje, czy nawet gotówka w skarpecie, zawsze jest to inwestycja. Nie wszystkie inwestycje są dobre i korzystne dla inwestora, dlatego należy regularnie dokonywać ich przeglądu.<br />
<br />
<br />
Jak wspomniałem we wstępie, każdy powinien przeprowadzić taką analizę raz na jakiś czas. Szczególnie jest to ważne przed podjęciem ważnych dla nas decyzji, takich jak zmiana pracy czy zakup mieszkania. Uważam, że rzetelna realizacja wszystkich tych kroków pozwala na zrównoważenie budżetu domowego i może zdziałać cuda w finansach osobistych każdego z nas.<br />
---<br />
<a href="http://wlasnefinanse.pl/" target="_blank">Finanse osobiste i oszczędzanie</a><br />
<br />
Artykuł pochodzi z serwisu <a href="http://artelis.pl/">www.Artelis.pl</a>adminhttp://www.blogger.com/profile/15797233606590227609noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-2569127430490750567.post-55619373195286212952011-11-08T04:46:00.001-08:002011-11-08T04:46:34.784-08:00Jak wybierać lokaty?<h2></h2>Autorem artykułu jest Zbigniew Łabęcki<br />
<br />
<br />
Moja dygresja nad ofertami lokat prezentowanymi przez Banki, a rzeczywistością.<br />
Jeszcze dość niedawno w ofertach Banków można było znaleźć depozyty z oprocentowaniem 8%, a nawet 9%. Z uwagi na spadek stóp procentowych, spadły również niestety oprocentowania lokat, niemniej jednak standardowe lokaty bankowe wciąż są ciekawą formą bezpiecznego oszczędzania środków. <br />
<a name='more'></a>Banki ciągle konkurują ze sobą proponując nam w swych materiałach reklamowych wysokie oprocentowanie lokat posiadanych w <a href="" ref="http://domowybankier.pl/kredyty.html">ofercie</a>. Często zdarza się, że klienci są przyciągani wysokim oprocentowaniem lokat promocyjnych, progresywnych czy strukturyzowanych, dowiadują się już w samych placówkach, że proponowane oprocentowanie obwarowane jest wieloma warunkami, a rzeczywista stopa znacznie odbiega od tego co zostało przedstawione w materiałach reklamowych.<br />
<br />
W lokatach progresywnych oprocentowanie zależne jest od okresu oraz kwoty jaką możemy zdeponować. Gdzie często stosowaną praktyką jest naliczanie w pierwszym okresie znacznie niższego oprocentowania, by z biegiem czasu systematycznie rosło, aż do reklamowanego poziomu.<br />
<br />
Lokaty strukturyzowane to w pewnym sensie inwestywoanie w pewien, jak to potocznie się mówi "koszyk" produktów. Często są to akcje, czy wybrane produkty z giełdy towarowej. Jako plus takich lokat można wskazać całkowite bezpieczeństwo włożonego kapitału, do minusów brak pewności <a href="http://domowybankier.pl/inwestycje.html">zysku</a>. Niemniej jednak jest to produkt bardzo ciekawy oraz często wybierany przez klientów którzy niedawno jeszcze inwestowali w fundusze.<br />
<br />
Oprocentowanie lokaty to podstawowy wyznacznik brany pod uwagę przez klienta choć częstym pytaniem w czasach kryzysu jest również gwarancja przez BFG oraz skutki zerwania depozytu przed terminem jego zapadalności. <br />
<br />
Dobrze jednak przed wyborem lokaty dobrze zapoznać się z podstawowymi informacjami na temat regulaminu oraz dodatkowych "haczyków" by potem nie żałować wyboru. Wiele <a href="http://domowybankier.pl/">serwisów internetowych</a> poświęconych bankowości przygotowuje aktualne rankingi oraz propozycje najlepszych na rynku lokat. Dzięki zdobytej na takim portalu wiedzy zawsze możemy poczuć się pewniej przy wyborze oferty z rynku, a gdy będziemy dalej się wahać najlepszym rozwiązaniem jest osobista wizyta w kilku Bankach i dokładne dopytanie o szczegółu reklamowanego depozytu.<br />
---<br />
<a href="http://domowybankier.blogspot.com/" target="_blank">DomowyBankier.pl - Świeże informacje ze świata Bankowości i Finasnsów</a><br />
<br />
Artykuł pochodzi z serwisu <a href="http://artelis.pl/">www.Artelis.pl</a>adminhttp://www.blogger.com/profile/15797233606590227609noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-2569127430490750567.post-79053269032354378432011-09-02T05:47:00.000-07:002011-11-08T03:39:16.171-08:006 praktycznych rzeczy, które pozwolą Ci się wzbogacić<h2></h2>Autorem artykułu jest klub cashflow<br />
<br />
Gdyby bogactwo było podawane na tacy większość ludzi by je zamówiła. Wiele ludzi pragnie bogactwa, ale niestety większość jest biedna lub żyje „od wypłaty do wypłaty”. Zostanie bogatym do najprostszych rzeczy nie należy, ale jest to osiągalne.<br />
<a name='more'></a><br />
Jest kilka praktycznych rzeczy, które możesz zrobić, żeby zostać bogatym:<br />
<a href="" name="more"></a><br />
1. Uwierz, że zostanie bogatym jest dla Ciebie osiągalne.<br />
To klucz do sukcesu. Jeżeli wierzysz możesz zostać bogatym i że na to zasługujesz to masz za sobą połowę drogi do sukcesu. Wyobrażaj sobie siebie jako osobę bogatą. Wyobrażaj sobie siebie żyjącego stylem życia o jakim marzysz. Ktoś kiedyś powiedział, że „bogactwo to nie to co posiadasz, tylko twój stan umysłu”. Żeby zwiększyć swoje bogactwo zacznij wierzyć, że możesz. Nie podsycaj żadnych negatywnych myśli, ani nie przebywaj w towarzystwie osób, które Cię demotywują.<br />
2. Nie wydawaj więcej niż zarabiasz<br />
Tym co sprawi, że nigdy nie zostaniesz bogatym jest wydawanie więcej niż zarabiasz. Jeżeli masz ten problem to przygotuj spis rzeczy na, które wydajesz pieniądze i zidentyfikuj obszary, gdzie możesz zmniejszyć wydatki. Możesz np. ograniczyć liczbę wyjść do restauracji. Jeżeli jesteś żonaty i zarówno ty jak i twoja żona macie samochód to pozbądźcie się jednego z nich.<br />
3. Jeżeli musisz zaciągać kredyty to zaciągaj je tylko na inwestycje<br />
Szczególnie powinieneś się wystrzegać zaciągania długu na kartach kredytowych. Jeżeli nie jesteś w stanie spłacać wszystkich swoich zobowiązań z kart kredytowych do końca każdego miesiąca to ich nie używaj. Powinieneś powstrzymywać się z zakupami do czasu, aż odłożysz wymaganą kwotę pieniędzy. Tym sposobem unikniesz niepotrzebnych długów i wysokiego oprocentowania, które jest ich następstwem.<br />
4. Inwestuj swój czas w rzeczy, które pozwolą Ci się wzbogacić<br />
Czas to pieniądz. Zamiast marnować czas na oglądanie telewizji przeznacz go na własny rozwój poprzez czytanie książek, uczestnictwo w szkoleniach, wyszukiwanie informacji w Internecie czy uczenie się od innych bogatych ludzi. To niewiarygodne, że ludzie tacy jak Bill Gates, Robert Kiyosaki czy Brian Tracy mają do dyspozycji taką samą liczbę godzin na dobę co każdy z nas. Nie mają oni żadnego bonusu w postaci dodatkowych 3-4 godzin na dobę. Tym co ich wyróżnia jest to co robią ze swoim czasem.<br />
5. Rozpocznij swój własny biznes<br />
To może brzmieć trochę przytłaczająco, ale wcale takie być nie musi. Każdego dnia rodzi się jakiś nowy <a href="http://www.pomnazanie-pieniedzy.pl/biznes-wlasny.html" target="_self" title="pomysł na własny biznes">pomysł na własny biznes</a>. Zrób listę rzeczy, którymi się interesujesz, swoich hobby, umiejętności lub nawet rzeczy związanych z twoją obecną pracą. Pomyśl jak możesz zrobić z jednego z tych pomysłów zyskowny biznes. Rozpoczęcie swojego własnego biznesu w drodze do bogactwa jest bardzo ważne, ponieważ osoby prowadzące własny biznes mają czterokrotnie większe szanse na zostanie milionerami niż ludzie pracujący dla kogoś innego.<br />
6. Zacznij działać i bądź wytrwały<br />
Rozpocznij od sporządzenia planu rzeczy, które musisz zrobić, żeby zostać bogaty. Zacznij od małych kroków, może od pracy w domu lub zarabiania pieniędzy przez Internet. Najważniejsze jest żebyś zaczął. Jak już podejmiesz działania mające na celu doprowadzenie Cię do bogactwa to musisz wytrwale do tego celu dążyć. Postanów, że nigdy ale to nigdy się nie poddasz niezależnie od tego ile wyzwań przed Tobą stanie.<br />
---<br />
<a href="http://www.pomnazanie-pieniedzy.pl/" target="_self" title="jak zarobić pieniądze">jak zarobić pieniądze</a><br />
<br />
Artykuł pochodzi z serwisu <a href="http://artelis.pl/">www.Artelis.pl</a>adminhttp://www.blogger.com/profile/15797233606590227609noreply@blogger.com1tag:blogger.com,1999:blog-2569127430490750567.post-16331592836962528742011-08-26T04:13:00.000-07:002011-11-08T03:39:04.769-08:00Jak zgromadzić fortunę – 5 sekretów ludzi bogatych<h2></h2>Autorem artykułu jest klub cashflow<br />
<br />
Prawdopodobnie słyszałeś jak niektórzy mówią, że próbowali już wszystkiego i nie znaleźli sposobu jak zbudować bogactwo. Czy zabrakło im jakiegoś ważnego elementu układanki? Ludzie chcący odnieść finansowy sukces często myślą, że stanie się to z dnia na dzień i są zdziwieni, że się im to nie udaje.<br />
Budowanie bogactwa jest złożonym procesem. Rzymu nie zbudowano w jeden dzień i twojego bogactwa w tak krótkim czasie też się nie uda zbudować. Jeżeli finansowo nie znajdujesz się w miejscu, w którym byś chciał to prawdopodobnie jest coś czego nie wiesz.<br />
<a name='more'></a><br />
<a href="" name="more"></a><br />
Poniżej 5 sekretów <a href="http://www.pomnazanie-pieniedzy.pl/" target="_self" title="jak zarobić pieniądze">jak zarobić pieniądze</a> i zostać bogatym.<br />
<b>1. Oddziel potrzeby od zachcianek</b><br />
Potrzeba jest czymś bez czego twoje przetrwanie jest zagrożone i zaliczają się do niej np. jedzenie, schronienie czy ubranie. Sporo ludzi wydaje większość swoich pieniędzy na najnowsze telefony, samochody i inne zabawki, bez których jak im się wydaje nie mogą się obejść.<br />
Żeby stać się bogatym musisz oddzielić potrzeby od zachcianek. Zaspokajaj swoje podstawowe potrzeby i ograniczaj wydatki na zachcianki.<br />
<b>2. Odkładaj 10% swoich dochodów</b><br />
Odkładanie 10% swoich dochodów nie powinno być, aż tak bardzo odczuwalne dla twojego budżetu, a sprawi to, że zaczniesz budować bazę oszczędności. Fakt, że twoje oszczędności się powiększają zapewni Ci poczucie bezpieczeństwa.<br />
<b>3. Inwestuj 10% swojego dochodu</b><br />
Po tym jak już przywykniesz do odkładania 10% swoich dochodów kolejne 10% zacznij inwestować. Nadal zostanie Ci wtedy 80% dochodu na wydatki. Otwórz oddzielne konto przeznaczone na to 10% twojego dochodu i nazwij je wolność finansowa. Nie używaj pieniędzy z tego konta na nic co nie zbliża Cię do wolności finansowej. Żeby sprawę uprościć zleć w banku automatyczne przelewy 10% twoich dochodów na to konto.<br />
<b>4. Bądź cierpliwy</b><br />
Na zbudowanie bogactwa potrzeba czasu. Jeżeli twoje cele nie motywują Cię każdego dnia do wstawania z łóżka to powinieneś je zmienić. Jeżeli twoje marzenia nie przerażają Cię to nie są one wystarczająco duże. Naucz się bycia cierpliwym w drodze do finansowego sukcesu. Ucz się ciągle i rozwijaj w czasie swojej drogi na szczyt.<br />
<b>5. Zapewnij sobie emeryturę samodzielnie</b><br />
Większość ludzi sądzi, że rząd zapewni im emeryturę. Być może tak będzie. Pytanie tylko jakiej wysokości będzie to emerytura? Lepiej wziąć przyszłość finansową w swoje ręce. Zacznij budowanie źródeł swojego dochodu na emeryturę jak najwcześniej, a nie będziesz rozczarowany kiedy czas na nią nadejdzie.<br />
---<br />
<a href="http://www.pomnazanie-pieniedzy.pl/biznes-wlasny.html" target="_self" title="pomysł na własny biznes">pomysł na własny biznes</a><br />
<br />
Artykuł pochodzi z serwisu <a href="http://artelis.pl/">www.Artelis.pl</a>adminhttp://www.blogger.com/profile/15797233606590227609noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-2569127430490750567.post-54013523104796213522011-08-19T01:51:00.000-07:002011-11-08T03:38:52.682-08:00Kredyt przez internet całkowicie onlineAutorem artykułu jest scribulonek<br />
<br />
Przyzwyczajamy się do załatwiania wielu formalności przez internet, szczególnie, jeśli chodzi o bankowość elektroniczną. Wiele osób prawie nie odwiedza placówek bankowych, korzystając z możliwości kontaktu z bankiem online, nawet na czacie, ewentualnie przez telefon.<br />
<a name='more'></a><br />
<a href="" name="more"></a><br />
<br />
Logując się na stronie internetowej banku, w którym mamy konto osobiste, możemy wykonać wiele operacji bankowych o każdej porze. Dzięki temu robimy przelewy bankowe wtedy, gdy mamy na to czas, nawet późno w nocy, możemy także złożyć wniosek o<a href="http://www.webkredyty.pl/" target="_blank"> kredyt przez internet </a>i w ciągu krótkiego czasu otrzymamy wstępną decyzję kredytową. Coraz więcej banków proponuje swoim klientom taką usługę, chociaż większość ogranicza tę możliwość do złożenia wniosku kredytowego online, czyli wysłania wypełnionego formularza do banku.<br />
<div style="margin-bottom: 0cm;">Niektóre banki decydują się również na dokonywanie oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy przez internet. Po wypełnieniu i wysłaniu formularza klient otrzymuje telefon od doradcy bankowego, który podczas rozmowy dokonuje oceny zdolności kredytowej i proponuje warunki kredytowania. Naturalnie przyznanie kredytu obwarowane jest wieloma warunkami, z których najważniejsze to przesłanie zaświadczenia o dochodach czy posiadanie, ewentualnie założenie konta osobistego w banku.</div><div style="margin-bottom: 0cm;">Przyznanie kredytu jest uzależnione od oceny zdolności kredytowej, podobnie, jak proponowana długość okresu kredytowania i maksymalna wysokość kwoty kredytu. Kredytem całkowicie online mozemy nazwać taki, gdzie po rozmowie telefonicznej z doradcą bankowym jest podejmowana decyzja kredytowa i w ciągu krótkiego czasu pieniądze w ustalonej wysokości zostają przelane na konto kredytobiorcy. Jest to <a href="http://www.webkredyty.pl/kredyt-gotowkowy-db-kredyt/" target="_blank">kredyt gotówkowy</a>, formalności w przypadku wcześniejszego przygotowania potrzebnych dokumentów trwają krótko, jednak samo przyznanie kredytu jest uzależnione od tego, czy posiadamy zdolność kredytową, a tę, jak wiadomo, banki oceniają bardzo różnie, kierując się swoimi wewnętrznymi ustaleniami.</div><div style="margin-bottom: 0cm;"></div>---<br />
<br />
Artykuł pochodzi z serwisu <a href="http://artelis.pl/">www.Artelis.pl</a>adminhttp://www.blogger.com/profile/15797233606590227609noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-2569127430490750567.post-33514263907536528782011-08-10T01:23:00.000-07:002011-11-08T03:38:41.271-08:00Frank szwajcarski bije rekordyAutorem artykułu jest Paweł Kaczmarek<br />
<br />
W dniu dzisiejszym do godziny 16 nie ukazały się żadne istotne dane które mogłyby wpłynąć na odreagowanie na rynku walutowym z wyłączeniem inflacji w chinach, która obe<br />
<a name='more'></a>cnie wynosi 6.5%, czyli odnotowano wzrost. Na rynku walutowym nadal góruje frank szwajcarski.<br />
<a href="" name="more"></a><br />
Dzisiejsze notowania pokazują rekordowe wyniki osiągnięte przez franka. Waluta ta umocniła sie znacząco względem najważniejszych par walutowych biorąc pod uwagę kilkanaście lat wstecz.<br />
Notowania USD/CHF ukazały spadek wartości dolara w stosunku do franka, co pozwoliło na przekroczenie granicy 0.75. Oczywiście sytuacja ta jest powiązana z problemami stanów zjednoczony, co w konsekwencji doprowadziło do takiej obniżki. Jednakże należy pamiętać, iż jest to kwestia czasu, kiedy inwestorzy znów podejmą inwestycję w kierunku USA, co zwiększyrentowność amerykańskich obligacji, czyli umocni dolara. Umocnienie USD przyniesie również korzyści dla rynków europejskich i wpłynie również na waluty w obrębie unii europejskiej. Od kilkunastu lat EUR/CHF nie przekroczył 1.10, natomiast w chwili obecnej euro możemy kupić za 1.05 franka szwajcarskiego. <br />
Kolejnym rekordem okazały się notowania franka w stosunku do funta szterlinga oraz złotego. Wartości GBP/CHF, jak i PLN/CHF są najniższe w swojej historii. Funta szterlinga możemy kupić za 1.20, a jeśli zamierzamy kupić CHF w naszej narodowej walucie zapłacimy juz ponad 3.80, a dokładnie o godzinie 16.45 musielibysmy zapłacić 3.88 zł.Sytuacja ta jest szczególnie niebezpieczna dla osób, które wybrały kredyt we frankach. Obecne dane ukazują, iż nastąpi wzrost rat kredytu. Zadowolenie kredytobiorców było zauważalne, kiedy to franka można było kupić za 2.20zł, natomiast obecny koszt kształtuje się w granicach 3.88zł, co zdecydowanie sprawia ból kredytobiorcom. Takie umocnienie oznacza wzrost rat o 1/3.<br />
Dzisiaj ukażą się ważne dane makroekonomiczne dotyczące ustaleń stopy procentowej w USA. O godzinie 20.15 odbęcie się oświadczenie Komitetu Operacji Otwartego Rynku w skrócie FOMC. Poprzednia wartość jest równa wartości prognozowanej, czyli 0.25%. Zmiana stóp procentowych z pewnością wpłynie na pozycję dolara.<br />
---<br />
<b>Paweł Kaczmarek</b><br />
<br />
<a href="http://mbrokers.pl/rynek-kapitalowy/waluty/komentarze-walutowe" target="_blank" title="komentarze walutowe">Komentarze walutowe</a> <a href="http://mbrokers.pl/" target="_blank" title="portal finansowy">mBrokers.pl </a><br />
<br />
Artykuł pochodzi z serwisu <a href="http://artelis.pl/">www.Artelis.pl</a>adminhttp://www.blogger.com/profile/15797233606590227609noreply@blogger.com3tag:blogger.com,1999:blog-2569127430490750567.post-74023073190239500702011-08-03T01:32:00.000-07:002011-11-08T03:38:25.985-08:00Dobra kondycja franka, a sytuacja dolaraAutorem artykułu jest Paweł Kaczmarek<br />
<br />
W ciągu dzisiejszego dnia na rynkach można zauważyć znaczącą pozycję franka. Waluta ta umocniła się względem znaczących walut takich jak euro, dolar, czy też funt szterling. Wzmocnienie to zostało zapewnione poprzez stabilną sytuację gospodarczą oraz finansową Szwajcarii.<br />
<a name='more'></a><br />
<a href="" name="more"></a><br />
EUR/CHF umocnił się i obecnie oscyluje w granicach 1.1090, 1.1110 w tendencji zwyżkowej. Może to sugerować lekkie osłabienie franka względem euro. Frank szwajcrski zwiększył swoja pozycję wobec dolara. Jeszcze dzisiaj o godzinie 2.00 w nocy wartość USD/CHF wynosiła 0.7944. Obecnie USD/CHF sięga granicy 0.7778. Możliwe są dalsze spadki dolara z uwagi na niekorzystne dane indeksu ISM dla przemysłu Stanów Zjednoczonych, który dzisiaj był kluczowym elementem. Wartość opublikowana (50.9) była zdecydowanie niższa od wartości prognozowanej (54.9), jak i wartości poprzedniej (55.3).<br />
<br />
Notowania dolara spadły również w stosunku do jena, który spadł poniżej wartości 76.55 i ciągle się umacnia. Wartości te są najniższe od ponad 15 lat.<br />
<br />
Sytuacja dolara jest natomiast odwrotna w przypadku złotego, euro oraz funta, gdyż dolar odnotował dzisiaj spore umocnienie wględem wyżej wymienionych walut wbrew złym danym makroekonomicznym. EUR/USD o godzinie 16.30 osiągnął poziom 1.4235 i jak widać nie zamierza odpuścić. Skoro po ukazaniu złych danych odnośnie indeksu ISM dolar cały czas umacnia się względem euro, a nie zanosi się dzisiaj na polepszenia danych makroekonomicznych euro możliwe będą dalsze wzmocnienia dolara wobec euro. Wzrosty te nie powinny przekroczyć granicy 1.4000.<br />
<br />
Podobną sytuację można zauważyć względem złotówki. USD/PLN przekroczył już granice 2.8000 i obecnie oscyluje w granicy 2.8140 – 2.8160.<br />
<br />
Dolar umocnił swoją pozycje również względem funta. GBP/USD oscyluje w granicach 1.6250-1.6270. Od godziny 16.50 można zauważyć tendencję zwyżkową i wzmocnienie funta.<br />
<br />
***<br />
<br />
<i>Komentarz ten nie stanowi rekomendacji w rozumieniu rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 19 października 2005 roku w sprawie informacji stanowiących rekomendacje dotyczących instrumentów finansowych, ich emitentów lub wystawców ( Dz.U. nr 206 z 2005 roku, poz. 1715). </i><br />
---<br />
<b>Paweł Kaczmarek</b><br />
<a href="http://mbrokers.pl/finanse" target="_blank" title="Finanse">Finanse</a> <a href="http://mbrokers.pl/" target="_blank" title="mBrokers.pl">mBrokers.pl</a><br />
<br />
Artykuł pochodzi z serwisu <a href="http://artelis.pl/">www.Artelis.pl</a>adminhttp://www.blogger.com/profile/15797233606590227609noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-2569127430490750567.post-20759472712876959722011-07-20T04:49:00.000-07:002011-11-08T03:38:06.108-08:0010 wskazówek jak zarobić duże pieniądzeAutorem artykułu jest klub cashflow<br />
<br />
Co przybliży Cię do finansowej wolności? Wolność finansowa występuje wtedy gdy masz na tyle dużo pieniędzy, że wystarczają Ci one no pokrycie wydatków na życie i na realizację swoich marzeń.<br />
Oto 10 wskazówek, które z pewnością przybliżą Cię do wolności finansowej:<br />
<a name='more'></a><br />
<a href="" name="more"></a><br />
1. Poświęć czas i energię na to żeby zostać finansowo wolnym. Skup się najpierw na wyedukowaniu siebie, a następnie zdobądź doświadczenie. Czytaj książki finansowe i biznesowe, rozwijaj się poprzez kursy i szkolenia w postaci audio i video.<br />
2. Wszystko ma cenę. Twój czas jest cenniejszy od pieniędzy. Zainwestuj swój czas, żeby nauczyć się biznesu i finansów, a okazje do zarobienia pieniędzy pojawią się same.<br />
3. Wprowadź w życie program aktywnego inwestowania. Naucz się jak przemieszczać swoje pieniądze z klas jednych aktywów do drugich zamiast raz zainwestować w jedną rzecz i zapomnieć o pieniądzach na nią wyłożonych. Strategia kup i trzymaj nie sprawdza się w dzisiejszych czasach.<br />
4. Postęp informacyjny i technologiczny posuwa się na przód w zastraszającym tempie. Gdy wpadniesz na jakiś pomysł to natychmiast bierz się za jego realizację. Zacznij działać. Jutro może na taki sam pomysł wpaść ktoś inny i wdrożyć go w życie. Twój pomysł może pozwolić Ci zarobić sporo pieniędzy teraz, a za parę tygodni może być już przestarzały.<br />
5. Nigdy nie podejmuj jakiejkolwiek pracy tylko ze względu na pieniądze. Decyduj się na daną pracę tylko jeżeli przyniesie Ci długoterminowe korzyści w postaci nabytych umiejętności i wiedzy.<br />
6. Zrób rozpoznanie zanim zainwestujesz. Każdy sposób <a href="http://www.pomnazanie-pieniedzy.pl/" target="_self" title="jak zarobić pieniądze">jak zarobić pieniądze</a> dokładnie sprawdzaj zanim się w niego zaangażujesz. Nie postępuj jak błędna owca podążając za tłumem, który inwestuje we wszystko o czym usłyszał w telewizji, że inni w to inwestują i zarabiają.<br />
7. Rozwiń swoją wiedzę do takiego stopnia, że będziesz przygotowany na wszystko co może się wydarzyć, bez względu czy będziemy mieli do czynienia z kryzysem czy boomem. Opracuj plan kiedy z danej inwestycji wyjdziesz jeszcze zanim zdecydujesz się na zainwestowanie.<br />
8. Naucz się oceniać stosunek możliwego zysku do możliwej straty. Wielkość tego co możesz zarobić powinna być przynajmniej 3 razy większa od największej możliwej straty.<br />
9. Wyrób sobie nawyk przekształcania zarobków w dochód pasywny poprzez nabywanie biznesów, nieruchomości, metali szlachetnych itp.<br />
10. Jeżeli trafisz na okazję do zarobienia pieniędzy, na którą jest potrzebny wkład finansowy zadaj sobie pytanie: „Jak mogę sobie na to pozwolić?” Bądź dobrej myśli, a sposób się znajdzie. Użyj swojej kreatywności w jaki sposób doprowadzić inwestycję do skutku.<br />
Podsumowując – inwestuj swoje oszczędności w sektor budujący twoje aktywa, który jest Ci najlepiej znany. Wyrób sobie nawyk inwestowania mniejszych kwot i zwiększaj je później w miarę wzrostu twojej wiedzy i doświadczenia. Następnie zacznij dywersyfikować swoje inwestycje nabywając inne aktywa budujące twoje bogactwo w zależności od tego czy będzie to giełda, nieruchomości czy jakiś biznes. Ani się obejrzysz, a znajdziesz się na ścieżce do stylu życia o jakim zawsze marzyłeś.<br />
---<br />
<a href="http://www.pomnazanie-pieniedzy.pl/" target="_self" title="jak zarobić pieniądze">jak zarobić pieniądze</a><br />
<br />
Artykuł pochodzi z serwisu <a href="http://artelis.pl/">www.Artelis.pl</a>adminhttp://www.blogger.com/profile/15797233606590227609noreply@blogger.com1tag:blogger.com,1999:blog-2569127430490750567.post-63126328177028236272011-07-19T02:45:00.000-07:002011-11-08T03:37:55.585-08:00Sprawdzone sposoby spłacania swoich długów!Autorem artykułu jest Waluś<br />
<br />
Czy dług spędza ci sen z powiek? Boisz się o swoją finansową niezależność? Opiszę ci krótko kilka sprawdzonych sposobów na to, by spłacanie twoich długów przebiegało znacznie szybciej. Zrobisz to tak, że zaoszczędzisz na odsetkach.<br />
<a name='more'></a><br />
<a href="" name="more"></a><br />
<b>Witaj czytelniku!</b><br />
W dzisiejszych czasach praktycznie każdy z nas jest zadłużony. Zatem ten artykuł przeznaczony będzie dla bardzo szerokiego grona osób. Boli mnie strasznie to, że dziś banki zrobią dosłownie wszystko po to - żeby wydusić od nas ostatni grosz.<br />
Ja zawsze przedstawiam dłużnika i bank jako dwóch wrogów w bitwie. Ty się zadłużasz, bank proponuje ci kolejne kredyty po to by spłacić te pierwsze. Ty zaciągasz kolejne kredyty i wpadasz w tak zwaną pętlę zadłużenia. To znaczy, że działając niezmiennie w ten sposób - będziesz spłacał długi do usranej śmierci. Nie da się spłacać jednego długu, innym długiem...<br />
Najgorszy numer jaki banki nam teraz wywijają, to podsunięcie pod nos karty kredytowej, kiedy widzą, że nie masz już pieniędzy. Tak! Oni ci pożyczą, ale ty będziesz musiał im oddać więcej! Zakoduj sobie, że bankom nie możesz ufać. To nie jest instytucja chartytatywna, tylko krwiopijca, który żywi się twoją słabością. Oni starają się zrobić wszystko, żebyś ty zaciągnął kolejny kredyt, bo na chwilę cię to poratuje - to jest fakt. Ale po tej chwili będziesz znów musiał spłacić więcej. To jest błędne koło. W ten sposób nikt daleko nie zajdzie.<br />
<b>Co zatem począć ze sobą?</b><br />
Jest kilka sposobów, które w połączeniu ze soba dadzą ci dobry efekt, ale na samym początku musisz określić się - czy dasz rady. Musisz podjąć męską decyzję i powiedzieć głośńo : <b>"TAK chcę spłacić swoje długi".</b><br />
Czeka cię długa i ciężka droga, ale zaprowadzi cię ona do wolności i niezależności finansowej, a nie w ślepą uliczkę jak te wszystkie, szybkie rozwiązania, które proponują banki. Poruszyłem ten temat dlatego, że sam kiedyś byłem poważnie zadłużony, ale spiąłem poślady i zrealizowałem swój plan spłaty o 20% szybciej. Co mnie zaskoczyło? Spłaciłem długi wcześniej i okazało się, że zaoszczędziłęm 24% na odsetkach.<br />
<b>Też tak chcesz? </b><br />
<b>To zagryź zęby i bierz się do roboty!</b><br />
Oto kilka warunków, które musisz spełnić, by wyjść z długów.<br />
<b>1. Nie zadłużasz się bardziej!</b><br />
Od tej chwili nie bierzesz już żadnych kredytów. Nie pożyczasz po znajomych. A jeżeli masz kartę kredytową, to przetnij ją na pół i wyrzuć do kosza. Tak! Dobrze widzisz! Wywal to ustrojstwo, bo ona cię niszczy. Z dnia na dzień coraz mocniej cię niszczy! Kolejną ważną rzeczą jest to, żeby karta twojego konta nie była debetowa. Bo to działa na takiej samej zasadzie jak kredytówka. Od tej chwili jeżeli coś kupujesz, to tylko za gotówkę. Jeżeli nie masz gotówki, mówisz trudno. Nie teraz, to kiedyś indziej. Pamiętaj o tym, że nie masz teraz pieniędzy na pierdoły.<br />
<b>2. Stwórz sobie plan finansowy!</b><br />
Jeżeli podjąłeś już decyzję, że chcesz spłacić długi. Przestałeś zaciągać kolejne, a twoja karta kredytowa służy teraz jako puzzle do układania dla twoich dzieci, ewentualnie przepięknie ozdabia ten czarny worek w koszu na śmieci. To znaczy, że jesteś gotów przejść do następnego etapu. Usiądź teraz przy biurku, weź kartkę i długopis i napisz plan wydatków na cały miesiąc. Pamiętaj o tym, że plan, który będziesz pisał musi być wybitnie szegółowy, a ty później musisz go przestrzegać. Potrzeba będzie ci do tego sporo zdyscyplinowania i samokontroli. Ale zobaczysz, że dobrze napisany i odpowiednio realizowany plan finansowy da ci natychmiastowy efekt w postaci tego, że nie braknie ci do pierwszego. Fakt, faktem - twój standard życia nieznacznie spadnie, ale dzięki temu nie będziesz się zadłużał bardziej...<br />
Tutaj pokażę ci przykładowy (opracowany na podstawie moich własnych przeżyć), to znaczy dokładnie ten sam plan finansowy należał do mnie, kiedy spłacałem swoje długi.<br />
<b>mój miesięczny zarobek : 1950 zł netto. (czyli na rękę)</b><br />
<b> min.rata kredytu xxx 200zł - rata, którą wpłacałem: 300zł/mies</b><br />
<b>min. rata kredytu zzz 150zł - rata którą wpłacałem: 150zł/mies</b><br />
<b>min. rata kredytu ccc 180zł - rata, która wpłacałem: 180 zł/mies</b><br />
Czyli teraz mamy tak : po wypłacie, w momencie kiedy dostałem 1950 zł od razu na jedną porcję odkładałem 300+150+180 zł.<br />
<b>630zł musiałem przeznaczyć na raty, więc zostawało mi: 1320 zł.</b><br />
Kolejną porcję gotówki trzeba było przeznaczyć na opłaty : wychodziło tam jakieś 500 zł. Czyli 1320-500<br />
<b>W takim razie zostało mi z wypłaty 820zł.</b><br />
Od tego trzeba było odjąć 60 zł miesięcznie na papierosy i 250 na paliwo. Czyli 820-310.<br />
Teraz w portfelu zostawało mi tylko 510 zł z wypłaty.<br />
Wiadomo - 100 zł trzeba przeznaczyć na jakieś swoje, drobne wydatki. Czyli 410 zł zostawało mi dokładnie na zycie.<br />
Miałem tak rozpisany plan finansowy i trzymałem się tego bardzo mocno. Mój standard życia nieco spadł. Ale na ogół nie było widać wielkej różnicy. 410 złotych na przeżycie przez cały miesiąc to było na prawdę sporo. A dzięki dobrze rozpisanemu planowi finansowemu cały czas miałem świadomość ile i na co mogę wydać pieniądze. Kiedy mogę sobie na coś pozwolić, a kiedy nie.<br />
Dobra. Sprawę planu finansowego mamy już omówioną.<br />
<b>3. Zacznij spłacać swoje długi!</b><br />
Pomyślisz teraz pewnie "ale geniusz" - mówi mi, że bym spłacił swoje długi... muszę spłacać długi! Ale jaja! Masło maślane. Nie, bo spłacać długi trzeba umieć. Nauczę cię czegoś takiego jak tworzenie piramidy finansowej. To bardzo ważne. Pozwoli ci na szybszą spłatę długów i zaoszczędzenie przy tym na niepotrzebnych odsetkach, które znając zycie oddałbyś bankom bez walki.<br />
Ponownie poproszę cię o to, abyś wziął kartkę i długopis. Teraz narysuj sobie na niej duży trójkąt. (najlepiej w formacie A4, będzie to bardziej czytelne). Teraz podziel ten trójkąt poziomymi liniami na tyle części ile spłacasz pożyczek/rat/kart kredytowych.<br />
Przykładowo masz:<br />
- 2 karty kredytowe<br />
- 2 pożyczki<br />
- 1 kredyt hipoteczny<br />
To dzielisz swój trójkąt na pięć części. Jak już to zrobisz, zacznij od góry (od czubka) wypisywać nazwy wszystkich swoich rat i pożyczek zaczynając od tej najwyżej oprocentowanej (nie mówię tu o kwocie, ale o % na jaki wzięta była pożyczka). Wypisz je od góry. Zacznij od tej wziętej na największy %, kolejno aż na samym dole wypiszesz tą na której % jest najmniejszy. To co teraz stworzyłeś, nazwyane jest twoją piramidą zadłużenia. Co masz z nią zrobić? Już tłumaczę.<br />
Zobacz do poprzedniego punku, gdzie był mój plan finansowy. Zauważyłeś pewnie, że wszystkie swoje kredyty spłacałem minimalną ratą. Ale na jeden przeznaczałem o wiele więcej pieniędzy. To był właśnie odpowiednik twojego czubka piramidy zadłużenia. Ty też tak zrób. Podczas planowania finansowego wszystkie raty i kredyty spłacaj zachowując swoją minimalną ratę, ale na ten najwyżej oprocentowany przeznaczaj najwięcej pieniędzy. W momencie kiedy go spłacisz - twoim priorytetem będzie ten pod spodem. Na niego dalej płać sobie minimalną ratę, ale wzbogać tą wpłatę o całość traty, która już odpadła ci z tego kredytu, który spłaciłeś.<br />
Przekalkuluj to sobie teraz na chłodno i zobacz o ile krócej zajmie ci spłacenie kilku kredytów. Jest różnica prawda? Teraz policz sobie ile odsetek zaoszczędziłeś na tych kredytach. Przelicz ile pieniędzy miałbyś do zapłacenia inwestując jedynie minimalną ratę miesięcznie w każdy. I przelicz ile zapłacisz w momencie, kiedy będziesz działał moim sposobem. Nie spiesz się, przekalkuluj wszystko na spokojnie i bez pośpiechu. Poświęć tym obliczeniom trochę czasu i zobacz ile możesz zyskać. Mnie spłacając długi w ten sposób udało się zyskać dokładnie 24% na odsetkach. Sam(a) oceń czy to dużo - czy nie.<br />
<b>4. Oszczędzaj ale nie niszcz sobie życia.</b><br />
Cieszę się bardzo, że czytanie mojego artykułu idzie ci tak sprawnie.<br />
Teraz powiem ci coś o oszczędzaniu. W większości poradników i od większości ludzi, którzy teoretycznie są finansowymi guru usłyszysz :<br />
- Nie Pal<br />
- Nie Pij<br />
- Nie smaruj chleba masłem<br />
Wiem, że ten ostatni punkt to już jest mocno przesadzony, ale napisałem go specjalnie, bo to taki sam absurd jak do palacza z 30 letnim stażem powiedzieć "nie pal". Na temat oszczędzania wypowiadają się osoby, które w zasadzie nia mają o tym zielonego pojęcia. Sam paliłem podczas spłacania, palę aż po dzisiejsze czasy i wiem jak trudno byłoby to tak po prostu rzucić.<br />
Ja nie powiem ci - nie pal! Ale powiem tak : Pal mniej! Zakładając, że paczka fajek kosztuje cię 10 zł a wypalisz paczkę na dzień. To miesięcznie wychodzi ci rachunek:<br />
<b>10 x 30 = 300</b><br />
Miesięcznie puszczasz z dymem 300zł!<br />
Teraz załóżmy, że będziesz potrafił ograniczyć się do wypalenia 1 paczki na dwa dni. (czyli dokładnie 10 papierosów na dzień). W takim wypadku paczkę papierosów kupujesz co drugi dzień a to daje ci 15 paczek w miesiącu i rachunek:<br />
<b>10 x 15 = 150</b><br />
Teraz miesięcznie na papierosy wydasz 150 zł czyli drugie 150 oszczędzasz! I już to 150 zł możesz sobie dołożyć do raty twojego "priorytetowego kredytu" albo po prostu odłożyć w postaci "domowego funduszu bezpieczeństwa" ale o tym opowiem ci za chwilę.<br />
Poczekaj, to nie wszystko co możesz zrobić z fajkami! Odpowiedz sobie sam na pytanie : czy musisz płacić po 10 z ł za paczkę? Nie możesz kupować o wiele tańszych i wcale nie tracących na jakości papierosów? (nie mówię tu o kupowaniu od ruskich czy ukraińców, bo to nie legalne, ale...). Gdybyś kupił sobie maszynkę i tutki + dobry tytoń, to paczka fajek kosztuje cię 4 złote. Licząc, że będziesz palił nadal 10 papierosów dziennie to wychodzi kolejny, piękny rachunek - popatrz tylko na to:<br />
<b>4 x 15 = 60</b><br />
Teraz wydajesz tak jak ja! 60 złotych miesięcznie na papierosy! Czyli 240 złotych możesz znów przeznaczyć, na spłatę rat lub odłożyć na fundusz bezpieczeństwa.<br />
<b>5. Fundusz Bezpieczeństwa</b><br />
To już jest bardzo prosta sprawa, ale bardzo rzadko realizowana. Ludzie spłacając kredyty, nie odkładają miesięcznie żadnych pieniędzy. Dlatego w momencie, gdzy coś w domu się zepsuje (np. lodówka) muszą zaciągać kolejne kredyty, aby ten sprzęt zakupić. Każdy myśli... aaaa, mnie się to nie zdarzy a prawda jest brutalna, a złośliwość rzeczy martwych nie zna granic, więc jesli coś w domu ma się zepsuć, to stanie się to zawsze w najmniej odpowiednim momencie. Dlatego zawsze, nie wazne, czy jesteś zadłużony, czy nie - warto odkładać miesięcznie nawet drobne sumy. Po pewnym czasie można je wykorzystać nie zaciągając kolejnych długów. Jak to zrobić kiedy toniemy w długach? A choćby w sposób jaki opisałem wcześniej. Dlaczego takie zabezpieczenie finansowe jeszcze jest dobre? Okazuje się świetną sprawą, co sam niestety miałem okazję sprawdzić. W momencie, kiedy miałem słabszy miesiąc... bo było dużo jazdy, więc na paliwo wydałem sporo pieniędzy. Po prostu brakło mi 150 zł do pierwszego. Co wtedy? Otworzyłem szafkę, wyciągnąłem 150 zł i po zawodach. Nie musiałem się po raz kolejny zadłużać u znajomych.<br />
Na koniec powiem ci tylko skąd wziąłem rady, które teraz ci opisuję. Fakt faktem wszystko przeżyłem i przetestowałem sam i mam pewność co do działania tych metod, ale nie jestm finansowym geniuszem, można powiedzieć, że do niedawna byłem finansową kaleką. A te sposoby znalazłem w poradniku napisanym przez Sławomira Śniegockiego, który bardzo mi pomógł.<br />
---<br />
<b>Jeżeli chciałbyś znaleźć więcej informacji na ten i podobne tematy, serdecznie zapraszam cię na moją stronę. </b><br />
Życzę jak najszybszego wyjścia z długów i jak najmniejszych odsetek!<br />
Waliczek Mateusz<br />
<a href="http://www.zarabiaj-wiecej.blogbiznes.pl/" target="_blank">www.zarabiaj-wiecej.blogbiznes.pl</a><br />
<br />
Artykuł pochodzi z serwisu <a href="http://artelis.pl/">www.Artelis.pl</a>adminhttp://www.blogger.com/profile/15797233606590227609noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-2569127430490750567.post-36071591691239728312011-07-13T02:28:00.000-07:002011-11-08T03:37:43.149-08:00Jak możemy wpływać na oprocentowanie naszego kredytu hipotecznego?Autorem artykułu jest Łukasz Maliszewski<br />
<br />
Oprocentowanie jest głównym kosztem zaciąganego przez nas kredytu hipotecznego (a tak naprawdę każdego zaciąganego kredytu). Aby wiedzieć w jaki sposób możemy wpływać na obniżenie jego wartości musimy wiedzieć z czego się składa. <br />
<a name='more'></a><br />
<a href="" name="more"></a><br />
<br />
<div align="justify" style="text-decoration: none;">Oprocentowanie jest sumą dwóch wartości - stopy referencyjnej (adekwatnej do waluty w której zaciągamy kredyt) oraz marży banku.</div><div align="justify" style="text-decoration: none;">Stopy referencyjne:</div><div align="justify" style="text-decoration: none;">Waluta EUR – EURIBOR</div><div align="justify" style="text-decoration: none;">Waluta USD – LIBOR</div><div align="justify" style="text-decoration: none;">Waluta CHF – LIBOR</div><div align="justify" style="text-decoration: none;">Waluta PLN – WIBOR</div><div align="justify" style="text-decoration: none;">Każda ze stóp referencyjnych jest ustala przez Bank Centralny danego regionu walutowego. W związku z różnicami w sytuacjach gospodarczych danego regionu świata, stopy referencjne mogą się znacznie od siebie różnić. Wynika to głównie z faktu, iż stopy procentowe (taką jest również stopa referencyjna) służą do "schładzania" bądź "napędzania" gospodarki danego regionu. Gdy inflacja w sposób gwałtowny szybuje do góry, stopy procentowe są podnoszone, w skutek czego cieszą się ci, którzy wpłacają pieniądze na lokaty a martwią kredytobiorcy. W stuacji zmiany trendu czyli spadku inflacji sytuacja jest odwrotna. Co to dla nas kredytobiorców oznacza? Jeżeli przyjrzymy się wartościom historycznym stóp procentowych (EURIBOR istnieje stosunkowo krótko) i przeanalizujemy ich wysokość w zależności od tego co się działo z gospodarką danego regionu, będziemy mogli wyciagnąć istotne dla nas kredytobiorców wnioski. Najlepiej od wielu lat zachowuje się LIBOR (dla CHF). Utrzymuje się na niskim poziomie i nawet jeżeli w gospodarce europejskiej pojawiają się znaczne zawirowania jego wartość nie wzrasta znacząco. EURIBOR jest na poziomie akceptowalnym. Trzeba jednak mieć na uwadze możliwość jego gwałtownego wzrostu, który zostaje wywołany zawirowaniami w strefie euro (a o nie jak wiemy nie trudno). Na koniec zostaje nam WIBOR jako najmniej atrakcyjny dla kredytobiorcy z punktu widzenia swojej wartości.</div><div align="justify" style="text-indent: 1.32cm;">To co dla nas istotne, musimy wiedzieć, iż wysokość każdej stopy referecyjnej jest ustalana na z góry określony czas. Czyli 1M (jeden miesiąc), 3M (trzy miesiące), 6M (sześć miesięcy) oraz 12M (rok). Ich wartości różnią się między sobą. Z punktu widzenia kredytobiorcy najbardziej korzystny zapis w umowie to rozliczanie stopy referencyjnej na zasadzie 3M dzięki temu nasze bieżące oprocentowanie kredytu będzie jak najbardziej aktualne. Nie będziemy musieli czekać np. rok na obniżkę oprocentowania jeżeli taka właśnie będzie miała miejsce.</div><div align="justify" style="text-indent: 1.32cm;">Jak zatem widzimy, wybór stopy referencyjnej (waluty zaciąganego kredytu) może mieć kluczowe znaczenie dla tego jak dużą kwotę odsetek oddamy do banku.</div><div align="justify" style="text-indent: 1.32cm;">Drugą składową naszego oprocentowania jest marża. Zasadą w bankach jest uzależnienie marży od kwoty zaciąganego kredytu i posiadanego wkładu własnego. Im są one wyższe, tym niższą marżę możemy negocjować z bankiem. Często zdarza się, że w trakcie trwania okresu kredytowego zmieniają się nie tylko stopy referencyjne, ale również marże. Wynika to przede wszystkim ze zmian rynkowych oraz popytu konsumentów na kredyty hipoteczne. Niektóre banki oferują klientom obniżenie marży do aktualnie panujących w banku stawek, ale tak jak wspomniałem nie jest to niestety powszechna praktyka. Pamiętajmy również, że banków udzielających kredyty hipoteczne jest kilkadziesiąt i każdy z nich ma inne progi marż w zależności od wysokości branego kredytu oraz wysokości wkładu własnego. W przypadku banku X kluczowa będzie np. kwota 650 tys. PLN dla banku Y 30% wkładu własnego.</div><div align="justify"><b> UWAGA!!!</b> Zdarza się też, że oprocentowanie naszego kredytu nie zależy ani od stopy referencyjnej, ani od marży tylko od decyzji zarządu banku, który poprostu ustala oprocentowanie kredytów. Taki sposób aktualizacji oprocentowania jest mało przewidywalny i najczęściej niekorzystny dla klienta. Nie ma bowiem żadnej pewności, że w raz ze spadkiem stóp procentowych zarząd obniży oprocentowanie kredytów. Najlepiej świadczy o tym sytuacja pewnego banku stosującego podobne praktyki, którego klienci wystosowali pozew zbiorowy przeciwko niekorzystnym dla nich decyzjom banku, nie chcącego obniżyć oprocentowania mimo spadku wartości stóp procentowych.</div><div align="justify"><b>Jak wynegocjować niższą marżę jeżeli wnioskuję o niską kwotę kredytu i w dodatku nie mam wkładu własnego?</b> Czy jest to wogóle możliwe?</div><div align="justify" style="text-indent: 1.32cm;">TAK. W bankach od pewnego czasu popularne stało się stwierdzenie mówiące o tzw. <b>zaangażowaniu klienta</b> w produkty danego banku. Jeżeli przy okazji zaciągania w banku kredytu hipotecznego skorzystamy np. z konta bankowego, gdzie zadeklarujemy przeniesienie swoich wpływów z pensji, poprosimy o kartę kredytową, wykupimy ubezpieczenie na życie lub produkt typu unit-linked to prawie na <b>100%</b> marża naszego kredytu będzie obniżona. Aby uświadomić wam na ile możemy liczyć powiem o aktualnych standardach:</div><div align="justify">- przeniesienie wpływów – 0,05%</div><div align="justify">- korzystanie z karty kredytowej – 0,2%</div><div align="justify">- ubezpieczenie na życie – 0,2% do 1%</div><div align="justify">- unit-linked – 0,2% - 0,3%</div><br />
<div align="justify">Jak zatem widzimy są to wartości o które warto powalczyć, a jeżeli nie powalczyć to na pewno poważnie <b>przeliczyć</b>. Oczywiście, podobnie jak w sytuacji innych promocji, często nie można ich ze sobą łączyć, jednak niektóre banki starają się wyjść naprzeciw klientom.</div>---<br />
<b>www.kreui.pl</b><br />
<br />
Artykuł pochodzi z serwisu <a href="http://artelis.pl/">www.Artelis.pl</a>adminhttp://www.blogger.com/profile/15797233606590227609noreply@blogger.com1tag:blogger.com,1999:blog-2569127430490750567.post-8676336738295162622011-07-12T03:10:00.000-07:002011-11-08T03:37:30.152-08:00Jak zabezpieczyć się na rynku walutowym ?Rynek walutowy jest jednym z najbardziej ryzykowanych rynków finansowych. Jak zabezpieczyć się przed nim, gdy z racji posiadanego kredytu jestśmy zmuszeni na nim pozostać?<br />
<a href="" name="more"></a><br />
Mocno przekonali się o tym nasi kredytobiorcy, którzy przed kryzysem (któremu to okresowi towarzyszyła aprecjacja polskiej waluty) masowo zaciągalai kredyty we frankach szwajcarkich. Było to opłacalne gdyż stopy procentowe w Szwajcarii są dużo niższe niż w Polsce. Problemem natomiast jest ekspozycja na ryzyko walutowe ... z którego to ryzyka nie wszyscy kredytobiorcy zdawali sobie sprawę.<br />
<a name='more'></a><br />
<br />
Ryzyko możemy zdefiniować negatywnie i pozytywnie. Ryzyko w rozumienu negaatywnym to jedynie zagrożenia wynikające z niepomyślnej zmiany kursu walutowego. Trzeba natomiast pamiętać iż istnieje również ryzyko pozytywne, czyli zmiany rynkowej która wygeneruje dla nas dodatkowy zysk. Tak właśnie było kiedy złoty umacniał się (kurs CHF/PLN schodził poniżej 2 zł). Wtedy to ryzyko dawało premię dla kredytobiorców, gdyż chcąc spłacać kredyt "kupowali" franka po niższej cenie. Problem jedynie w tym że nie brano wtedy pod uwagę możliwości odwrócenia trendu. Niestety niska edukacja polskiego społeczeństwa dała o sobie znać w czasie kryzysu i deprecjacji polskiej waluty. Widoczne to było nie tylko u przeciętnego Kowalskiego ale także u Dyrektorów Finansowych firm które były zamieszane w tzw. opcje walutowe. Nie będziemy rozwijać tego tematu gdyż jest to temat na kolejny bardzo długi post.<br />
<br />
Przejdźmy zatem do kwestii zabezpieczenia. Gdy posiadamy pozycję otwartą (w przypadku posiadania kredytu jest to pozycja krótka), aby zabezpieczyć się przed wzrostem notowań np. franka powinniśmy zamknąć pozycję długą pozycją np. w kontrakcie terminowym.<br />
Najlepszym rozwiązaniem byłoby zawarcie umowy swapu walutowego, który polega na wymianie strumieni płatności na z góry określonych warunkach. oczywiście płatności powinny przypadać na terminy spłat kredytów, gdzie zamienialibyśmy płatności w różnych walutach. Problemem jest jednak zawarcie takiej umowy. Banki zawierają swapy ale jedynie z dużymi podmiotami, zatem są one niedostępne dla zwykłego Kowalskiego.<br />
<br />
<br />
<script type="text/javascript">
<!--google_ad_client = "ca-pub-1116204016065564";/* test */google_ad_slot = "7476692000";google_ad_width = 336;google_ad_height = 280;//-->
</script><br />
<script src="http://pagead2.googlesyndication.com/pagead/show_ads.js" type="text/javascript">
</script><br />
<br />
<br />
Jak zatem może zabezpieczyć się osoba fizyczna ? Z pomocą przychodzi GPW w Warszawie, na której notowane są kontrakty na Franka (FCHF). Czym jest kontrakt terminowy ?? Jest to umowa w której jedna strona zobowiązuje się nabyć 10 000 CHF, druga sprzedać po z góry ustalonym kursie, w ustalonym dniu. Giełda narzuca ten dzień na trzeci piątek miesiąca. Na GPW notowane są różne serie kontraktów, które różnią się właśnie terminem wykonania. W chwili obecnej najbardziej płynne są kontrakty wrześniowe FCHFU11. Dzięki zajęciu pozycji długiej w kontrakcie zabezpieczymy się przed wzrostem kursu franka. Oczywiście ilośc kontraktów powinna być dopasowana do ekspozycji na dany okres. Koszty takiego zabezpieczenia są niewielkie. Za zawarcie kontraktu biura maklerskie pobierają ok 3zł. W trakcie trzymania kontraktu należy jeszcze utrzymywać depozyt zabezpieczający w wysokości ok 5% wartości kontraktu, który jednak jest oddawany po wygaśnięciu kontraktu. Otwarcie jednego długiego kontraktu daje nam zysk w wysokości 1zł, gdy cena waluty zmieni się o małą figurę czyli o 0,0001. Oczywiście w przypadku spadku kursu będzie to taka sama strata.<br />
<br />
Naturalnie powyższy opis nie wyczerpuje tematyki kontraktów terminowych na waluty. Przed podjęciem decyzji o wykorzystaniu tego instrumentu należy zapoznać się z jego szczegółową specyfikacją. Można skorzystać z portalu edukacyjnego GPW w Warszawie.adminhttp://www.blogger.com/profile/15797233606590227609noreply@blogger.com1tag:blogger.com,1999:blog-2569127430490750567.post-79592009924641467312011-07-12T02:00:00.000-07:002011-11-08T03:37:02.268-08:00Waluty a nasze kredyty i inwestycjeAutorem artykułu jest Rafał Ferber<br />
<br />
<br />
Kilka % zmiany kursu waluty to dla jednych szczęście i źródło utrzymania, dla innych zaś pogrążenie się w długach. Wytrawni gracze finansowi umieją zabezpieczyć się przeciw czarnym scenariuszom, a Ci najlepsi – zarabiać niezależnie od kierunku w którym idą kursy walut.<br />
<a href="" name="more"></a><br />
<b>Inwestuj i pożyczaj – swojsko, bezpiecznie lub zyskownie!</b><br />
<b> Swojsko....</b><br />
<a name='more'></a><br />
Wiele razy powtarza się maksymę „pożyczaj we własnej walucie” - może to dotyczyć równie dobrze inwestycji, bo zmiana kursu waluty może z łatwością zniwelować ciężko wypracowany zwrot. Czy powinniśmy się tej maksymy trzymać? Dla osoby, która oczekuje pewnej stabilności jest to dobra rada – inwestycje we własnej walucie eliminują dodatkowe ryzyko zmian kursów i zapewniają nam względnie przewidywalne wyniki. To jednak nie wszystko. Przy znacznej inflacji i osłabiającym się kursie danej waluty wobec innych, również może nas dotknąć strata, pomimo dobrych wyników aktywa! Dlatego własna waluta brzmi „swojsko” jest jednak (szczególnie przy nisko oprocentowanych inwestycjach), wątpliwie pewna.<br />
<b>Bezpiecznie?</b><br />
Dobrą formą na zabezpieczenia kredytu jest równoważenie ich przeciwieństwem, w tej samej walucie. Jeśli np. Zaciągamy kredyt w EURO, możemy dodać do tego inwestycję, która będzie rosnąć przy wzroście kursu i maleć gdy Złotówka umocni się względem EURO. Pozwala to ograniczyć skutki wahań kursów – wzrost długu jest równoznaczny ze zwiększeniem wartości inwestycji, jedno kompensuje drugie.<br />
Możemy także w przypadku inwestycji dodać instrumenty finansowe oparte na więcej niż jednej walucie. Jeśli nasz portfel zawiera aktywa w złotówkach i EURO, przynoszące średnio rocznie podobne zyski – to kurs tych dwóch walut względem siebie będzie miał znacznie mniejszy wpływ na wypracowane przez nas odsetki z inwestycji.<br />
<b>Zyskownie!</b><br />
Dobrze wykorzystane instrumenty finansowe, dobrany moment inwestycji lub kredytu, wykorzystanie narzędzi kompensacji zmian kursów bądź inwestycja w konkretną walutę, to tylko kilka dróg do osiągnięcia jeszcze większych zysków dzięki zmianom kursów.<br />
Jeśli masz wiedzę, bądź korzystasz z wiedzy i doświadczenia innych, możesz nawet kilkukrotnie podnieść zyski z inwestycji właśnie dzięki przewidywaniu zmian kursów i dostosowywaniu podjętych kroków do tych zmian.<br />
---<br />
Chcesz poczytać więcej na temat finansów osobistych?<br />
Zapraszam Cię na moją stronę <a href="http://www.rafal-ferber.pl/" target="_self" title="Rafał Ferber - Doradca Finansowy">www.rafal-ferber.pl</a><br />
Pozdrawiam<br />
<b>Rafał Ferber</b><br />
<br />
Artykuł pochodzi z serwisu <a href="http://artelis.pl/">www.Artelis.pl</a>adminhttp://www.blogger.com/profile/15797233606590227609noreply@blogger.com1